跨境電商個(gè)人賬戶流水相關(guān)問題

在跨境電商領(lǐng)域，超過90%的商家采用個(gè)人賬戶進(jìn)行收付款，回款通過第三方支付機(jī)構(gòu)回到個(gè)人卡，采購貨物及其他開銷也用個(gè)人賬戶支付。2025年，隨著金稅四期上線以及稅銀聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，企業(yè)法人個(gè)人賬戶成為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，銀行個(gè)人賬戶引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)極易觸發(fā)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于跨境電商個(gè)人賬戶而言，多少金額算流水過大是眾多賣家老板頗為關(guān)注的問題。

需注意5萬、50萬、20萬這三個(gè)款項(xiàng)數(shù)額。

一、單日內(nèi)個(gè)人賬戶取現(xiàn)金5萬

依據(jù)人民銀行2016第三號(hào)文對(duì)大額交易的界定標(biāo)準(zhǔn)，若從銀行取現(xiàn)金，單日超過5萬便屬于大額，不論是一筆5萬還是多筆累計(jì)5萬，此為對(duì)現(xiàn)金的界定。據(jù)最新消息，部分地區(qū)的銀行對(duì)于現(xiàn)金取款的管理更加嚴(yán)格，以進(jìn)一步防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、單日內(nèi)個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)款50萬

對(duì)于個(gè)人卡轉(zhuǎn)賬，個(gè)人卡轉(zhuǎn)款50萬以上屬于大額交易，該轉(zhuǎn)款包含收款與付款，且為一天內(nèi)累計(jì)50萬，無論是一筆還是多筆累計(jì)達(dá)到50萬。

三、關(guān)于20萬限定的規(guī)定，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面

1.中國人民銀行2003第二號(hào)文曾規(guī)定，個(gè)人卡轉(zhuǎn)款的大額交易標(biāo)準(zhǔn)為20萬，而現(xiàn)在2016第三號(hào)文將其修改為50萬。

2.在個(gè)人跨境轉(zhuǎn)賬方面，只要超過20萬即為大額，即與國外的資金往來中，20萬指的是跨境轉(zhuǎn)款。近期，跨境轉(zhuǎn)賬的監(jiān)管政策有所調(diào)整，以加強(qiáng)對(duì)跨境資金流動(dòng)的監(jiān)管。

3.針對(duì)大額交易監(jiān)測(cè)試點(diǎn)城市，存在一個(gè)20萬的標(biāo)準(zhǔn)，例如深圳，嘗試將20萬作為大額交易的起點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。

總之，跨境電商從業(yè)者們需留意，若要解決個(gè)人卡流水過大的問題，必須明確大額的界定標(biāo)準(zhǔn)，方可找到解決問題的切入點(diǎn)。

（來源：范老師聊跨境財(cái)稅）

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