無(wú)論是2012年歐美多個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)紛紛加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)案的查處行為，還是2014年世界經(jīng)合組織（OECD）推行CRS全球涉稅信息交換機(jī)制等不斷趨嚴(yán)的政策，都在釋放著同一個(gè)信號(hào)——全球金融合規(guī)化更趨嚴(yán)格。

在此大環(huán)境下，不少跨境電商賣(mài)家、外貿(mào)商都紛紛表示，申請(qǐng)離岸賬戶(hù)的審核變得越發(fā)嚴(yán)格……

開(kāi)立離岸賬戶(hù)的必要性

要了解離岸賬戶(hù)，首先搞清楚兩個(gè)問(wèn)題：離岸賬戶(hù)是什么？離岸賬戶(hù)有哪些不可替代的優(yōu)勢(shì)？

離岸賬戶(hù)也叫OSA賬戶(hù)，它是指持有人在居住國(guó)以外依法開(kāi)設(shè)的銀行賬戶(hù)（含中國(guó)港澳臺(tái)地區(qū)）；銀行離岸帳戶(hù)的服務(wù)對(duì)象為境外(含中國(guó)港澳臺(tái)地區(qū))的自然人、法人(含在境外注冊(cè)的中國(guó)境外投資企業(yè))、機(jī)構(gòu)、國(guó)際組織及其它經(jīng)濟(jì)組織，包括中資金融機(jī)構(gòu)的海外分支機(jī)構(gòu)，但不包括境內(nèi)機(jī)構(gòu)的境外代表機(jī)構(gòu)和辦事機(jī)構(gòu)。

擁有一個(gè)境外銀行賬戶(hù)，不管是對(duì)于企業(yè)還是個(gè)人來(lái)說(shuō)，都已經(jīng)是資產(chǎn)配置的重要一部分了。

對(duì)于有跨境業(yè)務(wù)往來(lái)的企業(yè)，需要做海外投資的個(gè)人，如投資境外股票、不動(dòng)產(chǎn)、購(gòu)置中國(guó)香港保險(xiǎn)，乃至給大洋彼岸的留學(xué)生匯生活費(fèi)等，離岸賬戶(hù)都扮演者重要角色。

而離岸賬戶(hù)最常見(jiàn)的使用情況便是國(guó)內(nèi)人在境外（包含中國(guó)港澳臺(tái)）成立以國(guó)內(nèi)人為主要控制人的離岸公司，進(jìn)而在境外（包含中國(guó)港澳臺(tái)）申請(qǐng)開(kāi)設(shè)離岸銀行賬戶(hù)，方便持有人在國(guó)內(nèi)即可將該賬戶(hù)靈活運(yùn)用于境內(nèi)外運(yùn)營(yíng)及賬戶(hù)對(duì)接上。例如國(guó)內(nèi)人在中國(guó)香港開(kāi)設(shè)一家中國(guó)香港公司，同時(shí)開(kāi)設(shè)了中國(guó)香港銀行賬戶(hù)，該持有人在國(guó)內(nèi)即可通過(guò)網(wǎng)銀等方式管理離岸賬戶(hù)對(duì)接問(wèn)題且不受外匯局管制，極大地方便企業(yè)在境外貿(mào)易過(guò)程中的資金往來(lái)等問(wèn)題。

離岸賬戶(hù)也正是因具備不受外匯局管制、能夠自由收匯且免繳納利息稅、網(wǎng)銀管理資金、高效的資金周轉(zhuǎn)等便捷性，成為外貿(mào)人在開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易時(shí)的必要工具：

一、存款利率不受境內(nèi)監(jiān)管限制，與此相比境外銀行同類(lèi)存款利率，離岸賬戶(hù)存款利率顯得更優(yōu)惠、存取靈活。

二、資金調(diào)撥相對(duì)較自由。由于離岸賬戶(hù)是在境外銀行開(kāi)立的賬戶(hù)，幾乎不受外匯局管制。并且，無(wú)論什么幣種、金額數(shù)都能自由收?。?/p>

三、離岸存款取得的利息免繳納存款利息稅；

四、無(wú)需赴海外，外貿(mào)人在境內(nèi)即可通過(guò)網(wǎng)上銀行對(duì)離岸賬戶(hù)進(jìn)行操作，遠(yuǎn)程管理資金；

五、能有效地提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率，降低資金綜合成本，加快境內(nèi)外資金周轉(zhuǎn)。

國(guó)際大環(huán)境趨嚴(yán)，跨境電商賣(mài)家該如何開(kāi)立離岸賬戶(hù)？

在當(dāng)前合規(guī)化的趨勢(shì)下，開(kāi)設(shè)離岸賬戶(hù)的門(mén)檻越來(lái)越高成為不爭(zhēng)的事實(shí)，在此情況下，跨境電商賣(mài)家、外貿(mào)商在申請(qǐng)離岸賬戶(hù)又該特別注意哪些問(wèn)題呢？

為此，凱鳴知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)負(fù)責(zé)人總結(jié)了以下幾點(diǎn)建議：

賣(mài)家開(kāi)戶(hù)前，一定要帶齊開(kāi)戶(hù)材料，開(kāi)戶(hù)的基本文件包含公司全套資料及業(yè)務(wù)證明、公司成套資料包括執(zhí)照流水業(yè)務(wù)證明等（如有）、個(gè)人證件。

每個(gè)銀行對(duì)開(kāi)戶(hù)都有不同的要求，開(kāi)戶(hù)前需先了解自己適合或需要哪一類(lèi)的銀行。需要特別注意的是，開(kāi)戶(hù)文件中以業(yè)務(wù)證明文件及董事背景尤為重要。

賣(mài)家在開(kāi)戶(hù)前還需了解自己是否能夠提供近期的業(yè)務(wù)證明，并理順自身過(guò)往的工作經(jīng)驗(yàn)，清晰并明確自己成立離岸賬戶(hù)的計(jì)劃和目標(biāo)，為開(kāi)戶(hù)面簽做好心理準(zhǔn)備。

除了以上幾點(diǎn)，賣(mài)家選擇正規(guī)開(kāi)戶(hù)渠道勢(shì)在必行，比如選擇專(zhuān)業(yè)離岸賬戶(hù)代辦機(jī)構(gòu)。一方面，有資質(zhì)的代辦機(jī)構(gòu)在業(yè)界的信譽(yù)好、資源廣闊；開(kāi)戶(hù)經(jīng)驗(yàn)豐富，開(kāi)戶(hù)信息準(zhǔn)確可靠。

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