2025年，盡管新冠疫情的影響逐漸減弱，但跨境電商行業(yè)依舊面臨著諸多挑戰(zhàn)。跨境支付作為跨境電商賣家們的關鍵問題，直接關系到他們的運營與發(fā)展，畢竟賣家們辛苦掙來的錢能否安全、高效地進入自己的口袋至關重要。

買家習慣用什么支付方式？（以歐美市場為例）

美國市場：美國的支付市場主要由國際卡組織占據(jù)主導地位，其四大國際卡品牌覆蓋全球200多個國家，可發(fā)行信用卡、借記卡、預付卡。

值得一提的是，Paypal是美國最常用的電子錢包，用戶可使用余額支付或綁定的信用卡進行支付。當然，除了Paypal應用廣泛外，其他錢包多是其生態(tài)平臺下的產物，應用范圍主要為平臺內支付。比如，GooglePay是基于Google Play，AmazonPay是基于Amazon平臺。據(jù)最新新聞報道，隨著科技的不斷發(fā)展，電子支付方式在美國市場的應用越來越廣泛，未來有望進一步提升支付的便捷性和安全性。

歐洲市場：在歐洲的18個國家中，卡支付仍然是主要的付款方式，其中有11個國家的信用卡支付是第一付款方式。當前，卡支付占比最高的是丹麥，占電商支付的63.4%，愛爾蘭為60%，英國是53%。

此外，某些歐洲國家/地區(qū)的主要付款方式是銀行轉賬，像芬蘭、瑞士和荷蘭（iDeal）；而還有一些國家/地區(qū)則偏向貨到付款。

賣家如何收單和跨境收款？（如何接通支付工具？）

商家可以通過收單機構/支付服務商來接通支付工具，從而向買家收款。收單機構會集成目標市場常用的支付工具，這些支付工具一般可分類為國際信用卡、銀行轉賬、主流錢包。

例如，美國市場的收單機構主要支持國際信用卡支付；馬來西亞市場的收單機構主要支持國際卡收單（Visa, Master）、銀行轉賬（FPX）和主流錢包（touch 'n go）。

當商家的收單資金需要跨境結算到境內人民幣賬戶時，通常有以下幾種跨境收款方式：

Paypal提現(xiàn)：Paypal賬戶的美金可提現(xiàn)到國內銀行卡，結匯通過國內開戶行完成。不過，個人賣家會受到五萬美金額度的限制，而企業(yè)則需具備進出口資質。

虛擬戶提現(xiàn)：部分收單機構不支持跨境結算，所以賣家們會找一家虛擬賬戶服務商，先把美金結算到虛擬戶，再通過虛擬戶跨境結算人民幣。比如亞馬遜收款，該類虛擬賬戶服務商通過國內持有跨境支付資質的合作方完成信息申報，且不占用五萬美金外匯額度。

收單機構直接結算人民幣：有些收單機構能夠支持直接結算人民幣到境內賬戶。這類收單機構也是通過國內持有跨境支付資質的合作方完成信息申報，同樣不占用五萬美金外匯額度。

商家最關注的痛點：

商家最為關注的幾個方面包括資金安全、支付成功率、風險與合規(guī)、手續(xù)費以及結算方式。

支付風險與合規(guī)簡析：

國家外匯管理局監(jiān)管：

1.存在外匯管制，限制資金自由出入境（個人5萬美金額度）。

2.跨境電商的外匯管制需要注意什么？跨境電商屬于貨物貿易項下，資金跨境可通過銀行或跨境支付持牌機構進行資金的跨境結算，不占用外匯額度。賣家需配合做好以下幾點：

①實名登記：商家需提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或個人身份證號，以及相關復印件。

②信息申報：商家的交易明細需要完成信息申報，涵蓋訂單信息、物流信息、支付信息。

參考文件：《支付機構外匯業(yè)務管理辦法》13號文。

國際卡組織規(guī)則：

1.不得銷售違禁品、仿品、未經授權的品牌商品。

2.什么是信用卡拒付（chargeback）？信用卡拒付指的是持卡人在支付后一定期限內（一般為180天），可以向銀行申請拒付賬單上的某筆交易。當持卡人發(fā)起拒付時，商家資金會立即被凍結，商家需要配合收單機構進行爭議處理。一般來說，產生拒付的原因包括商品質量問題、未發(fā)貨或買家惡意拒付。因此，為了減少拒付，商家應做到：

1.保證商品質量，按時發(fā)貨，誠信經營。

2.發(fā)貨證明等材料要妥善保留齊全，當出現(xiàn)惡意拒付時可保護自己。

3.保持和買家的良好溝通，及時處理退款或退貨。

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（來源：雨課）

（署名：跨境支付研究者）

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