電商欺詐：如何防范與應(yīng)對(duì)

據(jù) Pymnts.com 在 2025 年 10 月發(fā)布的一份全球電子商務(wù)欺詐報(bào)告顯示，電商欺詐致使全球電商市場在 2025 年損失高達(dá) 580 億美元。

電商欺詐事件的規(guī)模和頻率會(huì)因產(chǎn)品種類及業(yè)務(wù)規(guī)模的差別而有所不同。在中端市場，運(yùn)營多渠道銷售的中端商戶比小電商賣家遭遇欺詐的頻率更高，而小電商賣家被欺詐的可能性較低，這是由于小型電商賣家訂單較少，且常常手動(dòng)反復(fù)查看訂單。

需要注意的是，電子產(chǎn)品和珠寶類電商賣家比其他類別賣家更易遭受欺詐，或許是因其產(chǎn)品價(jià)值較高。當(dāng)下，年終旺季來臨，電商支付欺詐事件愈發(fā)頻繁，賣家需采取恰當(dāng)措施進(jìn)行防范。

那么，電商賣家究竟該如何防止遭遇欺詐事件呢？首先要明晰電商欺詐犯的兩個(gè)主要手段，即“賬號(hào)接管”和“優(yōu)惠券濫用”。

“賬號(hào)接管”

不少犯罪分子會(huì)盜用可信買家賬戶來行騙。這種“賬戶接管”的手段對(duì)電商賣家危害極大，因?yàn)榉缸锓肿邮且哉鎸?shí)身份進(jìn)行購買，直接繞過了商店可能使用的任何防欺詐軟件。如此一來，賣家不僅會(huì)損失犯罪分子訂購的商品，還可能失去賬號(hào)被盜的忠實(shí)客戶。

據(jù)了解，這種極具破壞性的詐騙方式的使用頻率正不斷上升。市場研究公司 Javelin Strategy & Research 報(bào)告表明，因“賬戶接管”導(dǎo)致的賣家虧損已增加了 3 倍。防欺詐軟件制造商 Sift Science 指出，在 2025 年，“賬戶接管”給整個(gè)行業(yè)造成了約 51 億美元的損失。Forter MRC Fraud Attack Index（欺詐攻擊指數(shù)）報(bào)告稱，2026 年前兩個(gè)季度“賬戶接管”欺詐案件增加了近 35%。

為使您的業(yè)務(wù)免受此類欺詐案件的侵害，賣家一定要留意客戶的變化。比如，若一個(gè)購物者過去幾次訂單中使用的都是同一張支付卡，突然開始使用新的支付卡和不同的收件人名稱，那賣家就需提高警惕了。倘若這個(gè)訂單通過了防欺詐工具的審查，賣家可能需要進(jìn)行標(biāo)記，然后進(jìn)行人工審核。

“優(yōu)惠券濫用”

年終旺季期間，發(fā)放優(yōu)惠券是一種有效的促銷手段，但這也可能給“節(jié)日騙子”提供機(jī)會(huì)，優(yōu)惠券濫用便是第二種常見的欺詐形式。

在很多情況下，優(yōu)惠券濫用這種欺詐形式相對(duì)“溫和”，犯罪者往往是普通顧客而非職業(yè)罪犯。舉例來說，假設(shè)您在自己的“網(wǎng)絡(luò)星期一”促銷活動(dòng)中，為購買 PlayStation 游戲機(jī)的消費(fèi)者發(fā)放一個(gè)優(yōu)惠券代碼（每個(gè)用戶只能擁有一個(gè)），憑此代碼用戶可免費(fèi)獲得一臺(tái) 32 寸的電視。

通常情況下，為消費(fèi)者提供如此大的優(yōu)惠，賣家的利潤已經(jīng)所剩無幾。賣家此舉旨在吸引消費(fèi)者購買其他利潤更高的產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)盈利。然而，若有同一消費(fèi)者不購買其他產(chǎn)品，并重復(fù)使用優(yōu)惠券，那么賣家將面臨虧本的風(fēng)險(xiǎn)。

這并非憑空想象，確實(shí)有消費(fèi)者看準(zhǔn)了這個(gè)優(yōu)惠活動(dòng)，為欺騙商家創(chuàng)建了 4 個(gè)不同賬號(hào)，使用不同的地址和電子郵件地址，購買了 4 臺(tái) PlayStation 游戲機(jī)，并獲得了 4 臺(tái)電視機(jī)，這顯然違反了賣家原本設(shè)定的每人只能獲得一張優(yōu)惠券的規(guī)定，使賣家失去了獲取更多利潤的可能。

根據(jù) Forter MRC Fraud Attack Index 數(shù)據(jù)，2026 年第一季度，優(yōu)惠券濫用情況上升了 217%。

為保護(hù)您的公司，您需要仔細(xì)監(jiān)控優(yōu)惠券的使用情況。就像上述情況中，雖然欺詐買家使用了不同的賬號(hào)和地址，但在支付時(shí)都必須使用自己的真實(shí)姓名和支付卡，賣家可以據(jù)此發(fā)現(xiàn)優(yōu)惠券濫用的客戶。

結(jié)論

研究數(shù)據(jù)表明，無論您是何種等級(jí)的賣家，銷售何種類別的產(chǎn)品，在這個(gè)年終旺季，您都可能因不同形式的欺詐損失 2%甚至更多的收入。若整個(gè)行業(yè)匯總起來，這將是一個(gè)龐大的數(shù)字。您不妨將這筆錢投入到防欺詐服務(wù)中，像 Kount、Sift Science、Forter、LexisNexis Risk Solutions、Riskifed 等防欺詐服務(wù)都是不錯(cuò)的選擇。

一個(gè)優(yōu)質(zhì)的防欺詐服務(wù)需要考慮以下幾點(diǎn)：購物者的購買速度、IP 地址、其在全球各大電商網(wǎng)站的購買行為等。您自己也可以依據(jù)這些要點(diǎn)，制定防欺詐措施。

（編譯/風(fēng)口星網(wǎng) 張宇）