外貿(mào)支付風(fēng)險(xiǎn)與泛付PanPay的優(yōu)勢(shì)

2025年，一個(gè)帖子在論壇上引發(fā)了眾多外貿(mào)人士的熱議。眾多外貿(mào)人士討論的焦點(diǎn)在于，使用某些第三方支付機(jī)構(gòu)時(shí)，每筆交易提現(xiàn)都需提供詳細(xì)貿(mào)易單據(jù)。

福步戰(zhàn)友在帖子中質(zhì)疑：“提供收付款真實(shí)訂單信息才能提現(xiàn)外匯，看似符合監(jiān)管需求，卻有極大泄露訂單資料風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付機(jī)構(gòu)堂而皇之索要商業(yè)機(jī)密，若泄露，損失客戶，責(zé)任誰(shuí)擔(dān)？”

因第三方機(jī)構(gòu)泄露用于合規(guī)審查的訂單資料，導(dǎo)致外貿(mào)企業(yè)客戶流失的案例屢見不鮮。第三方機(jī)構(gòu)開出的是虛擬戶，開戶環(huán)節(jié)銀行無(wú)法對(duì)虛擬戶做合規(guī)審查，所以每筆資金往來(lái)都要提供貿(mào)易真實(shí)性證明材料。

比如在大連從事工業(yè)機(jī)械手臂出口業(yè)務(wù)的李先生，就遭遇了這樣的問(wèn)題。李先生收到貨款后，接到支付機(jī)構(gòu)聯(lián)絡(luò)，要求提供詳細(xì)貿(mào)易單據(jù)進(jìn)行貨款合規(guī)步驟?？紤]到國(guó)家對(duì)離岸賬戶管制嚴(yán)格，李先生未加懷疑便提供了信息。然而這筆交易后，李先生再也沒能與該客戶合作。這樣的事情發(fā)生幾次后，李先生雖對(duì)平臺(tái)方產(chǎn)生懷疑，卻苦于找不到直接證據(jù)。

對(duì)于外貿(mào)公司及個(gè)人來(lái)說(shuō)，商業(yè)機(jī)密遠(yuǎn)比收匯便捷性重要。第三方機(jī)構(gòu)的虛擬賬戶，客戶無(wú)法實(shí)際控制資金，每筆資金匯入都需平臺(tái)方操控，并不安全。更關(guān)鍵的是，第三方平臺(tái)對(duì)訂單信息的保存或處理是否合規(guī)，客戶不得而知，卻要在不知情的情況下承擔(dān)客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。

那么該如何解決這個(gè)問(wèn)題呢？部分支付機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)弱、風(fēng)控能力差，存在重大違法違規(guī)行為，還有一部分管理不善、業(yè)務(wù)理念不清晰，很容易被人民銀行終止相關(guān)業(yè)務(wù)。而正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)有技術(shù)能力和合規(guī)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，符合國(guó)家法律法規(guī)等規(guī)定。所以，三方支付機(jī)構(gòu)是否會(huì)泄露重要貿(mào)易單據(jù)，全憑運(yùn)氣。要保證客戶資料安全，建議選擇正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)。

泛付PanPay是獲得歐盟數(shù)字銀行牌照的機(jī)構(gòu)，銀行核心系統(tǒng)直連歐盟央行，具備多幣種獨(dú)立清算能力。與市面上第三方支付機(jī)構(gòu)不同，它是直連歐盟央行的數(shù)字銀行，合規(guī)操作受歐盟央行直接監(jiān)管，擁有獨(dú)立SWIFT代碼，一般第三方支付機(jī)構(gòu)沒有。登錄SWIFT官網(wǎng)可查詢其代碼。

同時(shí)，泛付PanPay符合歐盟頒發(fā)的《一般數(shù)據(jù)保護(hù)條例》法案要求。該條例適用地域范圍不僅限于歐盟境內(nèi)，其域外效力延及業(yè)務(wù)涉及歐盟境內(nèi)個(gè)人的境外組織機(jī)構(gòu)。對(duì)于國(guó)內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)而言，個(gè)人信息保護(hù)的合規(guī)性要求使其面臨合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。比如三方機(jī)構(gòu)共享“信用黑戶”黑名單數(shù)據(jù)等做法，未來(lái)將受法律嚴(yán)格制約。將用戶外貿(mào)詳細(xì)單據(jù)開放給他人，也侵犯了相關(guān)規(guī)定。而泛付作為歐盟數(shù)字銀行機(jī)構(gòu)，客戶所有數(shù)據(jù)均按歐盟GDOR全球嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)保護(hù)。

由此可見，一般貿(mào)易企業(yè)或個(gè)人尋求全球收付款解決方案時(shí)，選擇泛付PanPay這樣的銀行級(jí)別跨境金融機(jī)構(gòu)更安全。未來(lái)發(fā)展中，泛付PanPay在提供電子銀行業(yè)務(wù)體驗(yàn)外，還將更注重打造用戶資料安全體系。