跨境金融行業(yè)現(xiàn)狀與展望

在全球疫情的沖擊下，國(guó)際金融行業(yè)經(jīng)歷了顯著變革，國(guó)際金融體系在動(dòng)蕩中進(jìn)行重塑。2025年，疫情期間人們工作和生活習(xí)慣的調(diào)整，使得無接觸式服務(wù)需求大幅上漲。銀行業(yè)作為金融服務(wù)的提供者，亟需加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，融入新業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提升“無接觸金融”服務(wù)能力。神州數(shù)字國(guó)際銀行（CBiBank）CEO蘇思遠(yuǎn)在接受風(fēng)口星網(wǎng)采訪時(shí)表示，2025年跨境金融業(yè)務(wù)量較往年整體下滑，對(duì)金融效率和成本管理提出了更高要求?？缇迟u家在生意難做的現(xiàn)狀下，對(duì)高時(shí)效、低稅率以及高安全性的一站式供應(yīng)鏈金融服務(wù)的渴求愈發(fā)強(qiáng)烈。

以下是風(fēng)口星網(wǎng)與神州數(shù)字國(guó)際銀行（CBiBank）CEO蘇思遠(yuǎn)的對(duì)話實(shí)錄。

風(fēng)口星網(wǎng)：當(dāng)前跨境收款行業(yè)呈現(xiàn)出怎樣的市場(chǎng)格局？

蘇思遠(yuǎn)：從2025年跨境金融行業(yè)的整體變化來看，有兩類企業(yè)在逐漸減少，即銀行和支付機(jī)構(gòu)。當(dāng)前跨境收款行業(yè)的市場(chǎng)格局有以下三點(diǎn)變化：其一，中小微企業(yè)正逐步壯大。據(jù)了解，全國(guó)中小企業(yè)超過4000萬家，占企業(yè)總數(shù)的99%，貢獻(xiàn)了中國(guó)60%的GDP、50%的稅收和80%的城鎮(zhèn)就業(yè)。中小企業(yè)甚至微型企業(yè)，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)不可忽視的重要力量。其二，銀行業(yè)開始大調(diào)整?；诋?dāng)前國(guó)際貿(mào)易環(huán)境，傳統(tǒng)大銀行不得不降資產(chǎn)以服務(wù)中小企業(yè)，這倒逼它們進(jìn)行科技改革。從市場(chǎng)格局看，銀行業(yè)顯著變化是更愿意服務(wù)中小微企業(yè)。CBiBank以銀行身份服務(wù)中小微企業(yè)，打破傳統(tǒng)銀行對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)辦理的局限，支持它們享受更多金融服務(wù)。其三，支付企業(yè)面臨洗牌重組。隨著競(jìng)爭(zhēng)者不斷涌入，行業(yè)雖在擴(kuò)展，但競(jìng)爭(zhēng)激烈程度遠(yuǎn)超拓展速度。這對(duì)于原本服務(wù)中小微企業(yè)的跨境支付機(jī)構(gòu)而言，必然會(huì)面臨重組和洗牌，預(yù)計(jì)未來1 - 2年將形成幾家聚攏的局面，這是今年市場(chǎng)規(guī)律的變化。

風(fēng)口星網(wǎng)：隨著年終旺季臨近，如何保障賣家資金安全和資金鏈正常流通？

蘇思遠(yuǎn)：首先，要做好資金儲(chǔ)備和金融布局?？缇迟u家可多開幾個(gè)銀行賬號(hào)或支付賬號(hào)以備不時(shí)之需。當(dāng)前眾多賣家對(duì)Q4仍充滿信心，旺季是跨境從業(yè)者一年中的關(guān)鍵時(shí)期，需格外留意，避免因賬號(hào)問題影響店鋪整體銷量。其次，可采取小額測(cè)試，保障資金交易路徑，便于更好地進(jìn)行資金管理。針對(duì)下半年旺季，CBiBank將根據(jù)Q4整體交易量適時(shí)推出優(yōu)惠活動(dòng)，在降低手續(xù)費(fèi)成本的同時(shí)，提高客戶資金周轉(zhuǎn)率。通常銀行資金流轉(zhuǎn)周期約為2 - 3個(gè)工作日，CBiBank希望用戶能提供更齊全的審核材料，以確保資金流向符合審核要求。旺季期間，CBiBank將全力縮短合規(guī)審核及匯款時(shí)間，為跨境旺季資金提供保障。

風(fēng)口星網(wǎng)：國(guó)際貿(mào)易結(jié)算是外貿(mào)企業(yè)業(yè)務(wù)的核心環(huán)節(jié)，境外開戶是直接便利的方式，但為何境外開戶常被拒？

蘇思遠(yuǎn)：境外開戶被拒通常有三種情況。一是企業(yè)信用記錄少。部分新成立的跨境企業(yè)，若過往交易歷史為零，往往易被拒。一般銀行會(huì)等跨境企業(yè)發(fā)展壯大后再提供服務(wù)。二是中小微企業(yè)更易被拒。傳統(tǒng)銀行更看重客戶價(jià)值，在大客戶上投入產(chǎn)出比更高，所以境外開戶被拒情況多集中于中小微企業(yè)。三是臨時(shí)被拒，主要原因是企業(yè)交易流水未達(dá)銀行盈利要求，或未提供有效信息。針對(duì)這些情況，CBiBank不會(huì)拒絕新企業(yè)，會(huì)經(jīng)過3個(gè)月 - 6個(gè)月的嚴(yán)格考察期后再?zèng)Q定是否繼續(xù)服務(wù)。作為一家具有強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)基因的國(guó)際銀行，CBiBank致力于通過便捷的在線銀行服務(wù)，為出海中小企業(yè)提供多種定制化國(guó)際金融解決方案，借助科技創(chuàng)新降低跨境企業(yè)金融成本，提高利潤(rùn)，以合規(guī)方式在全球提供安全可靠的金融服務(wù)。

風(fēng)口星網(wǎng)：境外銀行開戶需經(jīng)過哪些環(huán)節(jié)？出口企業(yè)在開設(shè)海外銀行賬戶前需注意哪些細(xì)節(jié)？

蘇思遠(yuǎn)：第一，提交資料。不同國(guó)家對(duì)企業(yè)提交資料要求不同，如在中國(guó)香港需提交工商部門對(duì)應(yīng)法律文書，在新加坡則需提交公司注冊(cè)相關(guān)基本信息。CBiBank還會(huì)嚴(yán)格考核企業(yè)背后實(shí)際控制權(quán)等詳細(xì)情況，以深入了解企業(yè)。第二，企業(yè)面試。面試對(duì)象主要是最終受益人以及企業(yè)財(cái)務(wù)或秘書部員工，通過面試核實(shí)企業(yè)提交信息的真實(shí)性。受2025年全球疫情影響，CBiBank為用戶提供100%無紙化銀行服務(wù)流程，借助TI技術(shù)遠(yuǎn)程在線面試客戶，可線上完成開戶、匯款、收款證明等系列銀行服務(wù)，更便捷、親民、人性化。第三，合規(guī)審查。由銀行合規(guī)部門對(duì)視頻資料或面試資料進(jìn)行全方位審查，包括官方部門核實(shí)及上下游公司調(diào)查，深入了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)合法性，最終完成開戶。需注意的是，開戶完成只是一個(gè)節(jié)點(diǎn)，前兩個(gè)環(huán)節(jié)需客戶積極配合，提供真實(shí)詳細(xì)資料。

風(fēng)口星網(wǎng)：跨境賣家應(yīng)如何篩選靠譜的金融服務(wù)產(chǎn)品？

蘇思遠(yuǎn)：從資金安全考慮，關(guān)鍵在于兩點(diǎn)。一是健全I(xiàn)T系統(tǒng)?？缇迟Q(mào)易用戶分布在不同國(guó)家和地區(qū)，用戶數(shù)量增長(zhǎng)給IT基礎(chǔ)設(shè)施帶來挑戰(zhàn)。下半年旺季賣家交易量大幅上漲，完善的IT系統(tǒng)能保障資金安全，避免黑客侵襲。CBiBank也在不斷更新升級(jí)IT基礎(chǔ)設(shè)施，以滿足用戶需求，為全球用戶提供穩(wěn)定訪問。二是合規(guī)性。當(dāng)前跨境金融市場(chǎng)魚龍混雜，服務(wù)商消失現(xiàn)象屢見不鮮，合規(guī)性至關(guān)重要。要考量跨境支付企業(yè)的牌照申請(qǐng)地區(qū)、審查制度等細(xì)節(jié)，資金安全對(duì)跨境從業(yè)者至關(guān)重要，稍有差錯(cuò)就是致命打擊。

風(fēng)口星網(wǎng)：未來跨境收款的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是什么？哪些企業(yè)會(huì)脫穎而出，哪些會(huì)被洗牌出局？

蘇思遠(yuǎn)：在跨境金融領(lǐng)域，能為市場(chǎng)提供價(jià)值、給客戶帶來實(shí)實(shí)在在服務(wù)的企業(yè)將占據(jù)優(yōu)勢(shì)。當(dāng)下跨境支付企業(yè)同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏議價(jià)權(quán)，只能靠降價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，這種商業(yè)模式不可持續(xù)?？缇持Ц镀髽I(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在于挖掘更有價(jià)值的金融產(chǎn)品，了解用戶需求并創(chuàng)造新增長(zhǎng)點(diǎn)。隨著中小微企業(yè)崛起，銀行也進(jìn)入這一市場(chǎng)。支付企業(yè)強(qiáng)調(diào)科技基因，傳統(tǒng)銀行憑借資金實(shí)力雄厚“深扎穩(wěn)打”，未來跨境支付企業(yè)如何與銀行良性博弈是行業(yè)關(guān)鍵。神州數(shù)字成長(zhǎng)于互聯(lián)網(wǎng)科技基因下，是服務(wù)出海企業(yè)的一站式金融服務(wù)銀行。以建立國(guó)際銀行網(wǎng)絡(luò)為依托，主要服務(wù)全球小微企業(yè)和個(gè)人用戶，解決海外金融服務(wù)中的開戶體驗(yàn)差、匯款慢等難點(diǎn)，為貿(mào)易商、跨境電商和全球賣家與買家提供更便利的在線支付和結(jié)算體驗(yàn)。

（文/風(fēng)口星網(wǎng) 陳林）

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