近期，部分外貿(mào)商家紛紛表示其開設(shè)的香港離岸賬戶遭遇了突如其來(lái)的關(guān)閉。令人不解的是，不少商家并未收到任何形式的通知，直到主動(dòng)聯(lián)系客服后才得知賬戶已被停用并注銷。這一情況令商家們深感焦慮，仍在尋找相應(yīng)的解決方案。

另一些外貿(mào)商家透露接到銀行的通知，言明其離岸賬戶也即將面臨關(guān)閉。伴隨著網(wǎng)絡(luò)中廣泛傳播的“11月底前或?qū)⒋笠?guī)模封停離岸賬戶”的消息，使得眾多從事外貿(mào)行業(yè)的人士心生憂慮。

不可否認(rèn)的是，在全球反避稅、反洗錢的大背景下，香港多家銀行已經(jīng)開始對(duì)離岸賬戶進(jìn)行清理工作。據(jù)公開資料顯示，從2009年至今，全球離岸賬戶的數(shù)量已經(jīng)下降了34%。而CRS金融賬戶涉稅信息交換的實(shí)施是導(dǎo)致大批賬戶被封停的主要原因之一。僅去年一年，恒生銀行就清理/關(guān)停了超過(guò)一萬(wàn)個(gè)離岸賬戶。11月底前出現(xiàn)大規(guī)模離岸賬戶清退事件的可能性極高。

除了涉嫌洗錢和長(zhǎng)期不活躍的“僵尸賬戶”外，一些正常使用的賬戶也遭遇了無(wú)端封停的命運(yùn)。對(duì)于擁有離岸賬戶的外貿(mào)商家而言，在接收海外匯款時(shí)，需要提供大量的資料以證明資金來(lái)源于正常貿(mào)易。而銀行在審核每筆匯款時(shí)需要投入大量的人力與時(shí)間成本。若銀行無(wú)法把持好資金安全的關(guān)口，一旦被查出資金涉嫌洗錢等問(wèn)題，將面臨百萬(wàn)級(jí)別的罰款。

為了避免風(fēng)險(xiǎn)以及降低審核成本，部分銀行可能會(huì)選擇直接關(guān)停大批中小客戶的離岸賬戶。中小型外貿(mào)企業(yè)的交易金額通常不會(huì)特別大，且存款時(shí)間較短，這使得一些銀行對(duì)這類業(yè)務(wù)并不熱衷，甚至?xí)O(shè)定一定的存款金額或要求購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等條件才予以開戶。

無(wú)疑，離岸賬戶的未來(lái)趨勢(shì)將變得更加嚴(yán)格，開戶門檻也將水漲船高。面對(duì)賬戶被封或無(wú)法成功開通新賬戶的外貿(mào)從業(yè)者，他們又該如何應(yīng)對(duì)？或許他們已經(jīng)聽說(shuō)或接觸到了第三方支付機(jī)構(gòu)推出的電子離岸賬戶。

在實(shí)體離岸賬戶不斷被封停的背景下，這些由第三方支付機(jī)構(gòu)推出的電子離岸賬戶正以積極姿態(tài)出現(xiàn)在市場(chǎng)上。對(duì)于許多外貿(mào)人來(lái)說(shuō)，“電子離岸賬戶究竟是什么”、“與傳統(tǒng)的實(shí)體賬戶有何不同”以及“電子離岸賬戶的安全性如何”等問(wèn)題成為了他們最關(guān)心的話題。

實(shí)際上，目前市場(chǎng)上的電子離岸賬戶是由第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行合作推出的跨境收款產(chǎn)品。用戶的貿(mào)易資金依然通過(guò)銀行的收款通道進(jìn)行流轉(zhuǎn)。與傳統(tǒng)離岸賬戶相比，電子離岸賬戶的審核工作由第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，但資金仍由銀行處理，保證了用戶資金的安全。

這種合作方式不僅為銀行節(jié)省了審核時(shí)間和成本，還提高了開戶、審批、入賬等流程的效率。電子離岸賬戶的開戶周期、審核周期以及資金入賬等時(shí)間也明顯加快。

對(duì)于外貿(mào)人而言，電子離岸賬戶的優(yōu)點(diǎn)在于無(wú)需親自前往香港面簽、無(wú)需購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、無(wú)開戶費(fèi)用等。第三方支付機(jī)構(gòu)還會(huì)對(duì)電子離岸賬戶進(jìn)行日常維護(hù)，從而減輕了正常貿(mào)易用戶對(duì)離岸賬戶突然被停封的擔(dān)憂。

為了保證資金來(lái)源的安全，用戶在申請(qǐng)或使用電子離岸賬戶時(shí)仍需提供包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貿(mào)易訂單、物流憑證、invoice等在內(nèi)的較多資料，以證明資金來(lái)源于正常貿(mào)易。不同支付機(jī)構(gòu)的審核資料要求略有差異，但一般都可在正常貿(mào)易過(guò)程中獲得。

目前來(lái)看，離岸賬戶的形勢(shì)愈發(fā)嚴(yán)峻，仍能正常使用賬戶的外貿(mào)商應(yīng)倍加珍惜。畢竟，離岸賬戶突然被停封的情況時(shí)有發(fā)生。最為穩(wěn)妥的方法是準(zhǔn)備一個(gè)備用賬號(hào)以備不時(shí)之需。而主打安全、便捷的電子離岸賬戶在這種局勢(shì)下是否能嶄露頭角尚不可知。但不可否認(rèn)的是，在目前難開戶、易關(guān)戶的大環(huán)境下，兼具多種優(yōu)勢(shì)的電子離岸賬戶必將吸引越來(lái)越多外貿(mào)人的關(guān)注。

以上內(nèi)容僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表任何其他機(jī)構(gòu)或平臺(tái)的立場(chǎng)。