剛剛參加完風口星網(wǎng)舉辦的跨境電商全球答謝酒會，酒會余韻猶存，歐盟又有新動作。身為媒體人，雖然忙碌，但為了跨境電商的各位朋友，小白必須時刻緊跟節(jié)奏。

在風口星網(wǎng)跨境電商全球答謝酒會現(xiàn)場，Kevin小白與風口星銷售小能手Rose和美女主持人Miya一起瘋狂自拍，還認識了一位新朋友。

本周六即歐洲時間1月13日，歐盟支付服務修訂法案第二版（簡稱PSD2）將在歐盟范圍內(nèi)正式生效推行。相較于2009年的第一版，此次修訂旨在優(yōu)化現(xiàn)有法案條規(guī)，使支付法案更貼合數(shù)字網(wǎng)絡(luò)時代的需求。此次更新將重塑歐洲各大銀行及現(xiàn)有支付體系，PSD2將適用于所有銀行用戶類型，包括消費者和企業(yè)等。其主要內(nèi)容包括以下三點：

1. 鼓勵用戶使用第三方服務商提供的支付產(chǎn)品來管理個人或企業(yè)財務狀況。

2. 禁止商家將付款成本轉(zhuǎn)嫁給消費者。

3. 大力提升線上消費者權(quán)益保護力度。

一、向第三方支付服務商敞開大門

本次PSD2修訂版中，最富爭議的是向第三方支付開放政策。歐洲各大銀行將被要求向第三方支付服務商開放用戶賬戶信息權(quán)限，并提供必要的API接口權(quán)限。這意味著未來歐洲用戶可保留原有銀行賬戶，使用第三方支付工具進行管理消費。這一更新是歐盟在個人金融領(lǐng)域邁出的重要一步，意味著歐洲居民將有機會像中國內(nèi)地居民一樣使用支付寶、微信支付等第三方工具完成日常消費，無需再攜帶銀行卡或現(xiàn)金出行。國內(nèi)的生活便利程度及移動互聯(lián)網(wǎng)應用遠超國外，許多初到中國的外國人對隨處可見的收付款二維碼感到驚奇。未來電商平臺將因PSD2開放更多元化支付方案，包括apple pay、alipay等第三方支付巨頭。屆時，賣家的收款方式也將更加多元、便捷。

對于國內(nèi)外的第三方支付公司來說，PSD2的修改將更有利于其開拓海外市場。在芬蘭赫爾辛基國際機場等地方，支付寶已廣泛應用。

二、成本轉(zhuǎn)嫁禁令

該禁令旨在保護消費者線上消費的合法權(quán)益，禁止商家將銀行費用轉(zhuǎn)嫁給消費者。例如，售票、旅行或外賣類網(wǎng)站不得向用戶收取信用卡支付產(chǎn)生的額外費用。此項禁令主要適用于B2C類網(wǎng)站上的資金交易、使用借記卡、信用卡等卡種支付的分期支付方案以及歐洲經(jīng)濟區(qū)內(nèi)的第三方支付機構(gòu)。對于大部分亞馬遜、eBay等平臺賣家來說，無需調(diào)整現(xiàn)有收款方案。

三、更強大的用戶認證體系

PSD2將強制施行線上付款認證體系，以強化消費者線上消費的保護。其監(jiān)管技術(shù)標準有待歐盟立法委員會批準。除特殊情形外，用戶需接受此付款認證體系。這些特殊情形包括：線上消費網(wǎng)站在開戶銀行系統(tǒng)中被標記為“受信任的受益人”、相同受益人及金額的經(jīng)常易、低于30歐元的交易等。為了允許在線商戶適用于交易風險分析，第三方支付服務商將參與監(jiān)管以保證稽查所有低于500歐元的可能存在風險的支付金額。在獲得批準后，其他具體規(guī)則將于2019年9月生效。

四、誰是PSD2生效后的贏家？

PSD2生效后，海外第三方支付公司將首批受益。消費者個人資金受到更嚴密監(jiān)管的部分使用技巧的賣家將面臨巨大打擊。無論是技巧多高明，面對PSD2的強大監(jiān)管，支付這一環(huán)節(jié)都將變得更加困難。一些賣家使用有限的銀行卡對應多個賬戶進行無規(guī)律付款交易的方式將受到重點監(jiān)控。交易信息透明化、用戶認證強化意味著虛擬卡的使用也將受到很大程度的限制。而擁有大量reviewer資源的賣家同樣面臨困境，需要權(quán)衡PSD2監(jiān)管對個人信譽體系的影響。長期無規(guī)律消費或收款的個人用戶可能被銀行詢問，嚴重者可能影響個人信用?？缇畴娚藤u家在迎來機遇的同時也將面臨挑戰(zhàn)。本文資料來源于歐盟權(quán)威相關(guān)機構(gòu)及外媒資料，不代表個人觀點立場，如有錯漏請聯(lián)系處理。

小白法語小貼士：PSD2法文全寫為La deuxième Directive sur les Paiements Services。詞匯寫法與英文類似。