隨著香港銀行提高開戶門檻并清理內(nèi)地“僵尸戶”和異常賬戶，許多外貿(mào)企業(yè)的離岸賬戶受到了影響，面臨收款難題。但實(shí)際上，對(duì)于真實(shí)貿(mào)易的外貿(mào)企業(yè)來說，他們可以在泛付PanPay平臺(tái)上開通離岸銀行賬戶。

近期我們發(fā)現(xiàn)一些小伙伴在開通賬戶后使用不當(dāng)，導(dǎo)致賬戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)而被關(guān)閉。那么，哪些行為可能導(dǎo)致賬戶評(píng)級(jí)降低，甚至被凍結(jié)或關(guān)閉呢？今天我們就來詳細(xì)盤點(diǎn)一下，希望大家能注意規(guī)范使用離岸賬戶。

收取制裁國家的款項(xiàng)是嚴(yán)格禁止的。泛付官網(wǎng)、網(wǎng)銀后臺(tái)及微信公眾號(hào)上都會(huì)列出高危/制裁地區(qū)的名單。如果和制裁地區(qū)產(chǎn)生交易往來，將會(huì)導(dǎo)致關(guān)戶風(fēng)險(xiǎn)。比如某外貿(mào)企業(yè)未經(jīng)報(bào)備，收取了來自俄羅斯制裁銀行的資金，這可能會(huì)導(dǎo)致其賬戶被關(guān)閉。俄羅斯等高危地區(qū)在提前報(bào)備后可以公對(duì)公收款，但需注意避免與制裁銀行發(fā)生交易往來。

為了通過審查而偽造貿(mào)易材料也是不被允許的。正常貿(mào)易收款都需要進(jìn)行合規(guī)審核，如果外貿(mào)企業(yè)收取違規(guī)資金并偽造貿(mào)易材料，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將被直接關(guān)閉賬戶。外貿(mào)企業(yè)在提供貿(mào)易材料時(shí)一定要確保真實(shí)。

代收代付行為也需要特別注意。雖然泛付賬戶支持內(nèi)部交易轉(zhuǎn)賬，但要求是為了貿(mào)易往來或關(guān)聯(lián)公司之間的轉(zhuǎn)賬。如果來歷不明的款項(xiàng)在賬戶間內(nèi)部轉(zhuǎn)賬或替他人代收代付資金，可能會(huì)導(dǎo)致關(guān)戶。使用離岸賬戶時(shí)要規(guī)范操作，盡量避免代收代付。

拒絕配合合規(guī)審查也會(huì)導(dǎo)致賬戶被關(guān)。銀行在收付款時(shí)可能會(huì)要求提供貿(mào)易材料，如果外貿(mào)企業(yè)拒絕配合或提供不完整、有問題的材料，銀行有權(quán)關(guān)閉相關(guān)賬戶。外貿(mào)企業(yè)在收到銀行的要求后要及時(shí)回復(fù)郵件并提供所需材料。

為了避免操作不當(dāng)導(dǎo)致賬戶被關(guān)，外貿(mào)企業(yè)需要注意以下要點(diǎn)：快進(jìn)快出不可取，代收代付需留意；高危交易要報(bào)備，大額資金提前記；資金流水很重要，跨業(yè)收款盡量避。

更多關(guān)于賬戶風(fēng)險(xiǎn)的問題，可以點(diǎn)擊此處咨詢。以上內(nèi)容僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表任何官方立場。編輯：江同。