2025年跨境電商金融服務(wù)發(fā)展態(tài)勢與工商銀行的積極作為

在2025年的商業(yè)領(lǐng)域中，跨境電商的發(fā)展態(tài)勢備受矚目?；仡櫰浒l(fā)展歷程，我國跨境電商發(fā)展時間雖不長，過去10多年大致經(jīng)歷了三個階段。2004年處于初始階段，主要在互聯(lián)網(wǎng)展示產(chǎn)品；2004年到2012年開始實現(xiàn)網(wǎng)上電子商務(wù)；2012年商務(wù)部明確支持跨境電商發(fā)展后，行業(yè)增速顯著。從2013年到2016年，國外跨境電商業(yè)務(wù)保持年均30%的增速，在結(jié)構(gòu)上，2015年約5.4萬億，主要是B2B出口，近10%主要是進口，且進口主要是B2C即海外網(wǎng)購和零售業(yè)務(wù)，整體數(shù)據(jù)顯示目前跨境電商在數(shù)據(jù)上主要是B2B出口方向。

從行業(yè)發(fā)展趨勢來看，呈現(xiàn)出諸多良好態(tài)勢。監(jiān)管方面，新政策和制度建設(shè)不斷完善。在跨境電商鏈條中的清關(guān)、咨詢、納稅、付款及物流等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，都有國家新監(jiān)管政策支持。例如，自2012年商務(wù)部支持跨境電商發(fā)展后，上海于2015年建設(shè)綜合試驗區(qū)，隨后12個城市包括北京也加入，今年國家層面又發(fā)布《電子商務(wù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》，為行業(yè)創(chuàng)造了良好環(huán)境。在海關(guān)方面，有明確的新監(jiān)管方式及三單通關(guān)模式等；檢驗檢疫出臺了支持政策；稅收方面明確了跨境電商綜合稅收安排；支付領(lǐng)域，跨境電商出口B2B業(yè)務(wù)占比90%主要由農(nóng)行支付支持，B2C進口環(huán)節(jié)第三方支付公司發(fā)揮主要作用，國家外匯管理部門、建設(shè)銀行、保監(jiān)會等也給出利好政策，跨境人民幣支付有牌照的第三方支付公司均可操作，外匯支付領(lǐng)域全省267家支付牌照企業(yè)中有29家可做，還有大量建設(shè)銀行支持跨境人民幣和外匯業(yè)務(wù)。服務(wù)業(yè)態(tài)上，全省各類業(yè)態(tài)跨境電商平臺發(fā)展迅速，運營平臺超5000個；貨運方面，一大批貨運公司蓬勃發(fā)展，如一拖在全球處于領(lǐng)先地位。在跨境電商業(yè)務(wù)中，大量企業(yè)推動著服務(wù)發(fā)展，不僅傳統(tǒng)企業(yè)涉足，眾多建設(shè)銀行也參與其中，像某建設(shè)銀行在跨境電商業(yè)務(wù)量達1.27萬億，僅次于阿里巴巴，超過易迅網(wǎng)，可見行業(yè)吸引力。資本市場跨境電商融資也得到各方支持，眾多電商企業(yè)獲得融資。從2025年的發(fā)展情況看，國家對跨境電商轉(zhuǎn)口方向支持力度較強，進口方向特別是B2C跨境電商發(fā)展雖因政策調(diào)整面臨一些障礙，如稅收更嚴格、有正面清單和配額管理、檢驗檢疫要求加強等，但部委很快出臺過渡期安排，整體新政環(huán)境仍利于跨境電商發(fā)展。從未來方向看，基于國家促進經(jīng)濟增長思路，出口在跨境電商領(lǐng)域前景較好。

工商銀行在跨境電商發(fā)展中扮演著重要角色。在跨境電商鏈條中，貨運、信息流、資金流“三流合一”推動著行業(yè)發(fā)展，工商銀行主要在資金流動領(lǐng)域發(fā)揮作用。作為跨境電商第三方支付，工行發(fā)揮著兩個關(guān)鍵作用。其一，搭建橋梁，讓跨境電商能夠運行。貨運和信息流充滿活力，但需要冷靜、精準的資本流動運作來支撐，且必須符合各國新監(jiān)管政策。資金要通過一定渠道提取并支付給最終買家，這離不開工行支持。例如國外進口型跨境電商，雖可通過支付寶、騰訊等平臺支付，但若無工行作為清算渠道及全球分支機構(gòu)支持，清算過程很難完成。其二，給跨境電商插上翅膀，讓其飛起來。在跨境電商資金流通中，買賣雙方資金轉(zhuǎn)移及總量需要融資支持，工商銀行可提供一系列貿(mào)易融資產(chǎn)品和供應(yīng)鏈產(chǎn)品，為跨境電商發(fā)展擴大交易總量。

工商銀行近年來在跨境電商金融服務(wù)方面積極探索。從國際金融機構(gòu)情況看，美國支付結(jié)算以工行匯款和信用卡為主，國內(nèi)第三方支付監(jiān)管嚴格，電子商務(wù)發(fā)展速度受影響，在金融服務(wù)領(lǐng)域工商銀行不斷豐富產(chǎn)品，提供B2B領(lǐng)域融資服務(wù)，提升B2C領(lǐng)域支付效能，與各金融同行共同為跨境電商提供更多金融服務(wù)。工商銀行具有諸多突出優(yōu)勢。國際化優(yōu)勢顯著，在全球42個國家和地區(qū)設(shè)有分支機構(gòu)，在“一帶一路”覆蓋的64個國家和地區(qū)中，在18個國家設(shè)有123家分支機構(gòu)，還有1600家代理銀行，其網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球與中國有工貿(mào)關(guān)系的國家，有助于解決跨境電商清算效率和渠道問題。在全球7個國家和地區(qū)擁有7家人民幣清算行，提供全球24小時人民幣跨時區(qū)清算服務(wù)，其中美國、盧森堡、阿聯(lián)酋和英國的四家清算銀行共同提供24小時人民幣清算，為客戶提供了良好的人民幣清算基礎(chǔ)。擁有全牌照，涵蓋建行、基金、保險、租賃、投行、商品貴金屬交易、外匯交易等，能為跨境電商業(yè)務(wù)的買家和賣家提供全方位產(chǎn)品和服務(wù)。在支付結(jié)算領(lǐng)域有系統(tǒng)優(yōu)勢，境內(nèi)設(shè)有FOVA系統(tǒng)連接境內(nèi)所有機構(gòu)，海外有NOVA系統(tǒng)連接全球42個國家和地區(qū)分支機構(gòu)，兩者形成整體，為客戶提供全球標(biāo)準服務(wù)，實現(xiàn)多分支機構(gòu)、多幣種、多語言、多時區(qū)全球綜合技術(shù)平臺，全球118種貨幣實時結(jié)算，在工行系統(tǒng)內(nèi)大部分國家實時轉(zhuǎn)賬。

在電商金融服務(wù)領(lǐng)域，工商銀行向兩個方向發(fā)展。一是直接參與跨境電商核心環(huán)節(jié)，打造自己的平臺——電子購物，在海外建設(shè)了20個境外展團和3個跨境展團，并與電子商城掛鉤設(shè)立國家展團，現(xiàn)有展館20多個。二是發(fā)揮建行特色，為跨境電商全鏈條各環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)。例如為個人客戶提供支付服務(wù)，為支付機構(gòu)提供集中收付資金和結(jié)算匯款服務(wù)，為跨境電商企業(yè)、綜合服務(wù)商提供跨境支付結(jié)算、海關(guān)三單推送、融資等服務(wù)，針對海外客戶通過境內(nèi)自貿(mào)區(qū)及海外分支機構(gòu)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)提供綜合金融服務(wù)。工商銀行還推出了四個有代表性的金融服務(wù)解決方案。其一，對接跨境電商的公共服務(wù)平臺，通過自身信息系統(tǒng)實現(xiàn)與上海公共服務(wù)對接，可手動向平臺報送支付信息和收支申報信息，實現(xiàn)與海關(guān)的三向合作。其二，為支付機構(gòu)企業(yè)提供跨境資金結(jié)算、集中結(jié)售匯、國際收支申報等服務(wù)。其三，為部分跨境電商出口商或大型進口商提供B2B代收服務(wù)。其四，提供跨境電商貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資服務(wù)。