前言

在2025年，許多從事外貿(mào)跨境業(yè)務(wù)的客戶會選擇成立香港公司來開展運(yùn)營。而香港公司成立后，首要之事便是開設(shè)香港公司銀行戶口（即內(nèi)地的對公戶口），因?yàn)槿魺o香港銀行戶口，公司的日常開支與業(yè)務(wù)往來將難以正常進(jìn)行。

然而，提及銀行開戶，不少客戶頗為困擾，畢竟香港銀行眾多，如實(shí)體銀行、數(shù)字銀行、NRA賬戶（Non-Resident Account境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶）等，該如何選擇？不同銀行的開戶標(biāo)準(zhǔn)各異，客戶往往不確定自己適合哪家銀行賬戶，也不清楚怎樣進(jìn)行賬戶搭配才能更有效地降低公司運(yùn)營成本和風(fēng)險。本文將從幾種常見類型的銀行賬戶入手，從開戶難度、材料、費(fèi)用以及后續(xù)維護(hù)費(fèi)用等多個角度進(jìn)行橫向?qū)Ρ确治?，為大家提供有益的參考?/p>

需要注意的是，銀行開戶政策具有一定時效性，銀行會根據(jù)自身政策及當(dāng)前監(jiān)管部門的要求，在資料審核的內(nèi)容及程序上有所不同。因此，建議在計劃開戶前，多做了解和咨詢。

香港本地銀行

在許多客戶心中，香港本地銀行是開戶的首選。常見的香港本地銀行包括匯豐銀行、中國（香港）銀行「中銀香港」、渣打銀行、華僑永亨銀行、大新銀行、星展銀行「DBS」、中信銀行等。這些銀行知名度高，安全性有保障，且部分銀行全球網(wǎng)點(diǎn)遍布，對于業(yè)務(wù)往來對象遍布全球的客戶而言是理想之選。

不過，事物都有兩面性。這些知名銀行的開戶條件較為嚴(yán)格，會篩選他們認(rèn)為合格的優(yōu)質(zhì)客戶；同時，在合規(guī)監(jiān)管方面，銀行會做得更為嚴(yán)密細(xì)致，若銀行賬戶出現(xiàn)不合規(guī)操作，很容易面臨永久關(guān)戶的問題。

所有香港本土銀行在開立公司銀行賬戶時，都要求客戶能提供國內(nèi)關(guān)聯(lián)公司和實(shí)體外貿(mào)業(yè)務(wù)證明，即客戶必須有實(shí)體外貿(mào)業(yè)務(wù)，并能提供至少2 - 3套完整的資料，以證明公司有實(shí)際運(yùn)營業(yè)務(wù)，這是符合開戶的基本條件。

下面以香港匯豐銀行為例，為大家列出開立香港公司銀行戶口所涉及的成本及開戶所需資料。

NO.1｜戶口申請收費(fèi)

（1）經(jīng)網(wǎng)上“商業(yè)戶口申請中心”申請

收費(fèi)：每個申請，港幣1,300元；紙質(zhì)申請額外加港幣300元

（2）透過匯豐海外分行處理開戶申請

收費(fèi)：港幣2,250元

（3）開立海外公司戶口

收費(fèi)：港幣11,000元

備注：“海外公司”的定義包括

a)適用于并無根據(jù)公司條例第16部（只適用于有限公司）及商業(yè)登記條例在香港登記之海外公司, 或

b)香港成立的公司擁有海外注冊公司股東和/或公司董事。

（4）開立特別公司戶口

公司架構(gòu)有三層或以上，接管/清盤有限公司，信托基金戶口

收費(fèi)：港幣11,000元

NO.2｜開戶所需文件

以下資料，適用于理財易賬戶、商業(yè)理財賬戶、匯豐 Sprint 賬戶

（1）公司登記文件

文件包括但不限于：公司注冊證書、公司組織章程、股份分配申報表、公司最近一年的周年申報表、有效的商業(yè)登記證等；

（2）由所有授權(quán)簽署人、所有實(shí)益控制人、所有看似代表客戶行使的人、兩名主要管理人及所有受任人提供的身份證明文件:政府發(fā)出身份證明文件

（3）由所有董事、所有授權(quán)簽署人、所有實(shí)益擁有人、 所有看似代表客戶行事的人、所有主要管理人及所有受任人提供的資料：全名、政府發(fā)出的身分證明文件種類、號碼、國籍（國家／地區(qū)）及出生日期

（4）由所有實(shí)益擁有人、 所有看似代表客戶行事的人 、 兩名主要管理人及所有受任人提供的資料:住宅地址及永久住址（如與住宅地址不同）

（5）由所有實(shí)益擁有人提供的資料：稅務(wù)管轄區(qū)

（6）外國賬戶稅務(wù)合規(guī)法律文件：適用的匯豐聲明書及／或 IRS W 表格，以確定貴公司在外國賬戶稅務(wù)合規(guī)法案（FATCA）下的稅務(wù)身份。

（7）共同匯報標(biāo)準(zhǔn)文件：自我證明表格，以確定貴公司在共同匯報標(biāo)準(zhǔn) (CRS) 下的稅務(wù)身份。

（8）付款及開戶文件：授權(quán)書*、開戶書*及印鑒卡*

（9）辦理開戶手續(xù)會議時出席人數(shù)要求：出席人數(shù)符合法定要求并同意開戶

備注1：商業(yè)登記證明

商業(yè)證明資料包括但不限于：

（1）證明公司運(yùn)營狀況資料：已確認(rèn)訂單、銷售合同、貨品發(fā)票、送貨單、信用證、辦公室租賃契約

（2）產(chǎn)品或服務(wù)資料，例如：公司官網(wǎng)、公司宣傳單張、產(chǎn)品宣傳小冊子

（3）買賣雙方的資料以及其相關(guān)國家/地區(qū)，設(shè)計的產(chǎn)品或服務(wù)的資料，例如：買賣雙方官網(wǎng)、買賣雙方的公司宣傳單張或產(chǎn)品宣傳小冊子

（4）公司最新財務(wù)狀況資料，例如：最新審計財務(wù)報表；最近三至六個月內(nèi)由銀行發(fā)出結(jié)單

（5）資金來源資料（開戶的資金來源）

（6）財富來源資料（營商資金的持續(xù)來源）

（7）董事、授權(quán)簽署人，實(shí)益擁有人及主要管理人相關(guān)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)資料，例如：相關(guān)工作證明、相關(guān)學(xué)歷證明/文憑；相關(guān)專業(yè)牌照/證件

（8）強(qiáng)積金受托人發(fā)出參與通知

備注2：

文件清單中標(biāo)記*文件須提供正本或經(jīng)法律人士、會計人士簽證為真確的副本。簽證人必須在文件副本上簽署及注明日期（在簽名下面清楚地以正楷注明全名），并清楚地表明他/她的職位。簽證人必須證明這是真確的副本（或相近意思的句子及注明頁數(shù)）。

對于未標(biāo)記*，公司可按以下格式提供復(fù)印件：

（1）無須親筆簽名/公司蓋章的紙質(zhì)復(fù)印件

（2）電郵發(fā)送的PDF格式文件

（3）用手機(jī)/相機(jī)拍攝的照片

NO.3｜服務(wù)月費(fèi)

（1）匯豐 Sprint 賬戶

賬戶開立后首12個月服務(wù)月費(fèi)豁免。由第13月起, 如客戶過去三個月的全面理財平均總值維持于50,000港元或以上，服務(wù)月費(fèi)豁免。

由第13月起, 如客戶過去三個月的全面理財平均總值維持于50,000港元以下，服務(wù)月費(fèi)為200港元。

（2）匯豐“理財易”商務(wù)賬戶

如客戶過去三個月的全面理財平均總值維持于100,000港元或以上，服務(wù)月費(fèi)豁免。

如客戶過去三個月的全面理財平均總值維持于100,000港元以下，服務(wù)月費(fèi)為200港元。

（3）“商業(yè)”理財賬戶

如客戶過去三個月的全面理財平均總值維持于500,000港元或以上，服務(wù)月費(fèi)豁免。

如客戶過去三個月的全面理財平均總值維持于100,000港元至500,000港元以下，服務(wù)月費(fèi)為200港元。

如客戶過去三個月的全面理財平均總值維持于100,000港元以下，服務(wù)月費(fèi)為450港元。

NO.4｜柜臺交易服務(wù)費(fèi)

（1）匯豐 Sprint 賬戶

每次交易收取10港元。

（2）匯豐“理財易”商務(wù)賬戶

首3次交易，服務(wù)費(fèi)豁免。由第4次起每次交易收取10港元。

（3）“商業(yè)”理財賬戶

首3次交易，服務(wù)費(fèi)豁免。由第4次起每次交易收取10港元。

NO.5｜商務(wù)「網(wǎng)上理財」服務(wù)

不動賬戶收費(fèi)：港幣250元

申請/更換保安編碼器：每個港幣200元

注意：

（1）不動賬戶收費(fèi)：適用于指定時段內(nèi)沒有登入的商務(wù)「網(wǎng)上理財」賬戶，而該指定時段由本行最新厘定。此費(fèi)用于每年6月及12月收取。

（2）另外，公司亦可透過香港匯豐 Business Express流動應(yīng)用程序啟動流動保安編碼以登入商務(wù)「網(wǎng)上理財」（免費(fèi)）

小結(jié)

匯豐是全球知名的銀行及金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)覆蓋全球62個國家和地區(qū)，香港上海匯豐銀行有限公司是匯豐集團(tuán)的創(chuàng)始成員，也是香港注冊成立的最大規(guī)模銀行。其非常適合企業(yè)客戶遍布世界各地且沒有相對集中區(qū)域的企業(yè)，廣泛的網(wǎng)點(diǎn)為企業(yè)匯款轉(zhuǎn)賬提供了諸多便利。

作為香港規(guī)模最大的銀行之一，匯豐是許多企業(yè)的心儀選擇，但銀行會通過各種資料信息調(diào)查，篩選符合要求的客戶。從開戶資料的詳細(xì)程度便可看出，匯豐銀行對“企業(yè)合規(guī)”的要求極為嚴(yán)格，開戶前需要準(zhǔn)備并填寫大量資料。

此外，三種企業(yè)賬戶對銀行賬戶結(jié)存余額都有相應(yīng)規(guī)定，若未達(dá)到最低標(biāo)準(zhǔn)，需收取“服務(wù)月費(fèi)”。目前，審批加開戶的整體時間最快需要6 - 8周（審核資料較多，需2 - 3周時間，若需進(jìn)一步核實(shí)或補(bǔ)充資料，時效會相應(yīng)延長）。

國內(nèi)離岸賬戶（NRA賬戶）

若目前沒有實(shí)體外貿(mào)業(yè)務(wù)，依照香港本地銀行的開戶門檻，成功開設(shè)本地銀行賬戶的幾率較低。此時，公司可考慮開設(shè)一個離岸賬戶或國內(nèi)離岸NRA賬戶。

常見可開離岸賬戶的銀行有：美國華美銀行、瑞士CIM銀行、列支敦士登的富地銀行。（離岸賬戶與國內(nèi)離岸NRA賬戶之后有機(jī)會詳細(xì)介紹）

國內(nèi)NRA賬戶（匯豐銀行、渣打銀行、平安銀行，稠州銀行）國內(nèi)離岸賬戶（NRA賬戶），全稱境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶（Non-Resident Account），是指在境外（含香港、澳門、臺灣地區(qū)）合法注冊成立，擁有良好存續(xù)記錄且處于正常經(jīng)營活動狀態(tài)的機(jī)構(gòu)在境內(nèi)開立的賬戶。

境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外幣賬戶，與外匯賬戶具有同樣離岸賬戶功能，可與境內(nèi)、境外進(jìn)行結(jié)算。NRA賬戶服務(wù)能夠節(jié)省資金在途時間，降低資金使用成本。

圖片來源:稠州銀行官網(wǎng)

下面以稠州銀行NRA賬戶為例，為大家列出開NRA賬戶所涉及的成本及開戶所需資料。

NO.1開戶費(fèi)用

NRA賬戶開戶手續(xù)費(fèi)（含外幣和人民幣）：200元/戶

備注：每開設(shè)一個外幣幣種賬戶，需要收費(fèi)200元

NO.2賬戶維護(hù)費(fèi)用

（1）NRA賬戶長期不動戶賬戶管理費(fèi)

對于六個月（含）以上未主動發(fā)生資金收付的NRA賬戶長期不動戶，次月開始收取等值10美元/月的賬戶管理費(fèi)；

（2）NRA賬戶網(wǎng)銀密碼重置費(fèi)

對于已開設(shè)網(wǎng)上銀行的NRA賬戶，三個月內(nèi)累計申請網(wǎng)銀密碼重置超過3次（含）的，第三次開始按200元/次的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)；

NO.3NRA賬戶開戶要求及資料

1. 境外注冊成立的公司文件

（1）以香港公司為例，需要提供注冊登記證書、有效期內(nèi)的商業(yè)登記證（BR）以及NC1表格，和周年申報表（NAR1）

備注：目前可以開立NAR賬戶的國家/地區(qū)包括：中國香港、新加坡、英國、塞舌爾、英屬維爾京群島（BVI）、馬紹爾。如果是其他國家/地區(qū)但不屬于高風(fēng)險名單，視情況給予開戶。

2.特殊機(jī)構(gòu)代碼賦碼通知書（通知書由外匯局簽發(fā)）

3.公司股份證明文件

4.公司董事或者其他有權(quán)簽字人的有效身份證原件

5.公司章程

——上面所需要的資料需要原件，如果原件是外文，需要提供中文翻譯

6.公司公章（鋼?。?、法人印章

7.填寫境外新客戶的KYC盡職調(diào)查表

備注： 1.暫時不支持境外個人開設(shè)NRA賬戶；

2.除上述資料外，需要提交必要的業(yè)務(wù)資料：包括業(yè)務(wù)合同、運(yùn)單、發(fā)票、銀行流水單等；

3.如境外企業(yè)屬于特殊行業(yè)需要額外提交批準(zhǔn)文件，甚至可能需要提交最近3年的審計報告；

小結(jié)

以稠州銀行為例，它是浙江省扶持銀行，穩(wěn)定安全，資金進(jìn)出安全有保障。目前開設(shè)NAR賬戶，無外匯管制，資金進(jìn)出自由；不用買額度，可收、可付、可結(jié)匯；支持美元、港幣、英鎊、歐元、日元、澳元、俄羅斯盧布、韓元、加拿大元收結(jié)匯。開戶時效快，成功率高，開戶當(dāng)天免費(fèi)開通網(wǎng)銀，即刻使用，后續(xù)可直接通過網(wǎng)銀進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)操作。

然而，暫時不支持境外個人開設(shè)NRA賬戶，另外美元匯出較為麻煩，雖不應(yīng)收匯，但需要較多證明材料佐證。香港本土銀行一般支持12個或以上幣種收結(jié)匯，稠州銀行只支持9個幣種，不支持新加坡元、瑞士法郎、紐元、挪威克朗、瑞典克朗這類幣種收結(jié)匯。

數(shù)字銀行

近年來，數(shù)字銀行逐漸走入大眾視野，常見的數(shù)字銀行包括：泛付銀行Panpay，XTransfer，萬里匯，連連，派安盈等。數(shù)字銀行是以數(shù)字網(wǎng)絡(luò)為核心，借助前沿技術(shù)為客戶提供在線金融服務(wù)的銀行，其服務(wù)趨向定制化和互動化，銀行結(jié)構(gòu)趨向扁平化。

數(shù)字銀行近年來受到眾多初創(chuàng)型公司、個人外貿(mào)SOHO群體和部分老客戶的青睞，許多用戶即便已有實(shí)體銀行賬戶，也會多開一個數(shù)字銀行賬戶作為后備，以提升公司的抗風(fēng)險能力。目前通過易企推薦開戶的客戶，可享受數(shù)字銀行結(jié)匯手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。

下面以泛付銀行賬戶為例，為大家列出開泛付銀行賬戶所涉及的成本及開戶所需資料。

NO.1開戶費(fèi)用

1. 中國（大陸、港澳臺）居民，在中國大陸、中國香港注冊的低風(fēng)險行業(yè)企業(yè)或電商平臺個人店鋪，開戶費(fèi)用包括：

（1）盡職調(diào)查：免費(fèi)

（2）賬戶激活（單幣種賬戶）：€10/賬戶

（3）賬戶激活（多幣種賬戶）：€30/賬戶

（4）賬戶管理：€5/賬戶/月

2. 中國（大陸、港澳臺）居民，在中國大陸、中國香港注冊的高風(fēng)險行業(yè)企業(yè)。（高危行業(yè)：高危化學(xué)品行業(yè)（甲苯、己醇鈉 、環(huán)戊烷等）、服務(wù)行業(yè)、個人來款占比過高（>=50%）等行業(yè)。）開戶費(fèi)用包括：

（1）盡職調(diào)查：免費(fèi)

（2）賬戶激活（單幣種賬戶）：€10/賬戶

（3）賬戶激活（多幣種賬戶）：€30/賬戶

（4）賬戶管理：€5/賬戶/月

3. 中國（大陸、港澳臺）居民，在歐盟、美國、英國、新加坡注冊的低風(fēng)險行業(yè)企業(yè)。開戶費(fèi)用包括：

（1）盡職調(diào)查：€100

（2）賬戶激活（單幣種賬戶）：€10/賬戶

（3）賬戶激活（多幣種賬戶）：€30/賬戶

（4）賬戶管理：€5/賬戶/月

NO.2開戶所需資料（香港公司）

1. 董事資料

（1）身份證正反面、手持身份證（身份證人像面）（大陸地區(qū)）或護(hù)照、手持護(hù)照照片（其他地區(qū)）

（2）如董事為中國大陸、港澳臺外的其他地區(qū)居民，