跨境商家的資金困境與解決途徑

2025年，受新型冠狀病毒肺炎疫情影響，眾多跨境商家的貿(mào)易受到阻礙，特別是擁有實(shí)體工廠的商家，面臨著復(fù)工不斷延遲的困境。有賣家稱，因無法按時(shí)發(fā)貨，海外買家未打款，倉(cāng)庫(kù)成本上升，公司資金壓力劇增，已瀕臨周轉(zhuǎn)危機(jī)。對(duì)于跨境商家而言，健康的資金鏈?zhǔn)瞧髽I(yè)長(zhǎng)久發(fā)展的基石，但在疫情之下，資金周轉(zhuǎn)難題成為許多跨境商家不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問題。

實(shí)際上，不僅是疫情期間，國(guó)內(nèi)跨境行業(yè)的金融支持服務(wù)長(zhǎng)期以來都較為匱乏。大部分中小微跨境商家普遍面臨著渠道少、門檻高、利率高等問題。由于跨境貿(mào)易的特性，跨境商家從發(fā)貨到收到貨款的周期較長(zhǎng)，傳統(tǒng)外貿(mào)商家的回款賬期甚至長(zhǎng)達(dá)數(shù)月。為提高發(fā)貨速度，讓海外買家下單后能迅速發(fā)貨，不少跨境商家會(huì)大量采購(gòu)貨物并存放于國(guó)內(nèi)或海外倉(cāng)庫(kù)，在此期間，商家需承擔(dān)倉(cāng)庫(kù)成本帶來的資金壓力，因而時(shí)常需要外部資金支持以維持良好的資金鏈。

WindPayer的相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，跨境商家不僅要面對(duì)回款賬期長(zhǎng)、資金周轉(zhuǎn)壓力大等問題，還因缺乏有效抵質(zhì)押物，難以從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得資金支持服務(wù)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在面對(duì)中小型商家時(shí)，由于對(duì)商家的運(yùn)營(yíng)情況和信用情況了解不足，很難進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并提供金融支持服務(wù)。因此，盡管我國(guó)跨境行業(yè)發(fā)展迅速且市場(chǎng)廣闊，但當(dāng)前跨境商家仍然缺乏靈活、低門檻且安全的金融支持途徑。

在國(guó)內(nèi)跨境行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，金融服務(wù)業(yè)務(wù)的進(jìn)展卻相對(duì)緩慢。目前，跨境商家獲得資金支持的途徑較為有限，主要有銀行貸款、倉(cāng)單質(zhì)押、電商平臺(tái)貸款等，但這些方式大多存在門檻高、利率高、手續(xù)繁瑣、耗時(shí)長(zhǎng)等問題。

1. 銀行貸款

銀行貸款是較為安全、可靠的方式之一，其年利率相對(duì)較低，若跨境商家能成功獲得銀行貸款，未來的還款壓力會(huì)較小。然而，輕資產(chǎn)的跨境商家抵押能力不足，貸款需求頻率較高，而銀行對(duì)貸款業(yè)務(wù)有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，不會(huì)輕易向中小企業(yè)提供貸款服務(wù)，所以大部分跨境商家難以從銀行獲得資金支持。此外，銀行貸款通常手續(xù)繁雜、審批時(shí)間長(zhǎng)、下款速度慢，難以滿足現(xiàn)代跨境商家對(duì)資金周轉(zhuǎn)靈活、便捷的需求。

2. 倉(cāng)單質(zhì)押

一般規(guī)模較大的跨境商家可將倉(cāng)單作為質(zhì)押標(biāo)的，向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。金融機(jī)構(gòu)會(huì)與跨境商家（借款方）、倉(cāng)儲(chǔ)公司（保管方）簽訂合作協(xié)議，并向借款方發(fā)放相應(yīng)額度的貸款資金。不過，倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)涉及法律、管理體制、信息安全等多方面問題，可能引發(fā)一定的風(fēng)險(xiǎn)及糾紛，金融機(jī)構(gòu)和倉(cāng)儲(chǔ)公司需要妥善處理各方面關(guān)系，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。倉(cāng)單質(zhì)押模式有質(zhì)押標(biāo)的，且有倉(cāng)儲(chǔ)公司作為保管方，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但該模式對(duì)輕資產(chǎn)的中小型跨境商家不太適用。

3. 電商平臺(tái)貸款

像亞馬遜、eBay等大型電商平臺(tái)會(huì)向平臺(tái)賣家提供貸款服務(wù)。在跨境電商平臺(tái)體系中，電商平臺(tái)占據(jù)核心地位，話語(yǔ)權(quán)強(qiáng)大，貸款的條款、利率、期限等均由平臺(tái)制定。此外，跨境電商平臺(tái)貸款存在一定門檻，以亞馬遜平臺(tái)為例，亞馬遜會(huì)先篩選出店鋪綜合情況良好的賣家，給予貸款名額，獲得名額的賣家才可拿到貸款款項(xiàng)。不同賣家獲批的貸款額度及年利率各不相同。有賣家認(rèn)為，亞馬遜平臺(tái)提供的貸款年利率相較于銀行貸款年利率過高。而且，電商平臺(tái)貸款的面向群體范圍較小，只有入駐平臺(tái)的商家才有機(jī)會(huì)獲得所在平臺(tái)的貸款服務(wù)，而擁有強(qiáng)大話語(yǔ)權(quán)的電商平臺(tái)，所提供的貸款服務(wù)對(duì)賣家而言似乎不夠優(yōu)惠。

4. 金融機(jī)構(gòu)的貸款服務(wù)

總體而言，目前跨境商家可獲得金融支持的途徑過少，這使得一些以大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型為技術(shù)基礎(chǔ)的公司有了參與金融支持服務(wù)的機(jī)會(huì)。事實(shí)上，已有第三方支付公司推出了相關(guān)產(chǎn)品，如WindPayer目前推出的貸款產(chǎn)品，專門針對(duì)中小型跨境商家資金周轉(zhuǎn)困難的情況，提供有力的資金支持服務(wù)。一般來說，第三方支付公司會(huì)根據(jù)跨境商家的經(jīng)營(yíng)狀況給予相應(yīng)額度，商家無需質(zhì)押標(biāo)的，下款速度快，且年利率較低，對(duì)中小跨境商家具有較強(qiáng)的吸引力。

WindPayer推出的貸款產(chǎn)品——豐富貸，以大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型為技術(shù)支撐，能夠有效解決跨境商家貸款過程中門檻高、利率高、手續(xù)繁瑣、耗時(shí)長(zhǎng)等問題。該貸款產(chǎn)品將以跨境商家經(jīng)營(yíng)情況的綜合評(píng)估為依據(jù)，為商家提供相應(yīng)額度的運(yùn)營(yíng)資金，商家的綜合評(píng)估結(jié)果越好，所能獲得的貸款額度越高，還款期限也越長(zhǎng)。

WindPayer相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次上線的貸款產(chǎn)品，依托先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和嚴(yán)格的風(fēng)控模型，具有全線上流程、操作便捷、申請(qǐng)時(shí)間短等優(yōu)勢(shì)，旨在為跨境商家提供安全、高效、低成本的普惠金融服務(wù)。未來，WindPayer將持續(xù)關(guān)注跨境商家的運(yùn)營(yíng)痛點(diǎn)，滿足跨境商家的金融需求，助力跨境商家解決在貿(mào)易過程中遇到的金融難題。

當(dāng)下的疫情，是所有跨境人面臨的寒冬，而此次寒冬也更顯著地暴露了跨境商家一直以來面臨的資金周轉(zhuǎn)難題。值得慶幸的是，國(guó)內(nèi)的疫情形勢(shì)已逐漸好轉(zhuǎn)，跨境行業(yè)內(nèi)的金融支持服務(wù)也開始有了更積極的拓展。為幫助跨境商家順利度過這個(gè)寒冬，WindPayer將持續(xù)提供專業(yè)的金融支持服務(wù)。

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