跨境圈網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)肆虐，賣家面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)

2025年，跨境圈正遭受著網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)的嚴(yán)重侵襲，一種“無(wú)中生有”的利用國(guó)際信用卡盜卡盜刷的犯罪手段悄然出現(xiàn)，致使不少賣家資金被盜。“跨境電商賣家在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)欺詐時(shí)，往往感到無(wú)比無(wú)奈，正如‘一朝被‘黑’，千金散去不復(fù)再，一夜回歸解放前’。在快速發(fā)展的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，盜用賬戶、盜卡取現(xiàn)、偽卡盜刷等現(xiàn)象愈發(fā)難以防范，欺詐手段更是花樣繁多。這些行為不僅擾亂了行業(yè)秩序，也讓被黑產(chǎn)頻繁‘薅羊毛’的賣家遭受了不同程度的損失，輕則財(cái)產(chǎn)受損，重則面臨破產(chǎn)清算?！?/p>

跨境欺詐愈演愈烈，支付環(huán)節(jié)成“重災(zāi)區(qū)”，賣家損失慘重

自中國(guó)開展對(duì)外貿(mào)易以來(lái)，外貿(mào)企業(yè)面臨的欺詐行為便從未停止。據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計(jì)，我國(guó)外貿(mào)公司的出口壞賬率每年超過(guò)5%（約為1000億美元），在海外拖欠款中，惡意欺詐約占欠款案的66%，其中境外無(wú)船承運(yùn)人與進(jìn)口商合謀進(jìn)行海運(yùn)無(wú)單放貨欺詐的情況較為嚴(yán)重，案值超過(guò)600多億美元。

聚焦到跨境電商線上零售領(lǐng)域，欺詐現(xiàn)象日益猖獗，支付環(huán)節(jié)更是其中的“重災(zāi)區(qū)”。近期有新聞報(bào)道，美國(guó)運(yùn)通（AXP）發(fā)布的相關(guān)報(bào)告指出，欺詐呈上升趨勢(shì)。接受調(diào)查的美國(guó)商家估計(jì)，在線年銷售額平均有27%是欺詐性交易，相較于2018年的18%有顯著增長(zhǎng)。同意其業(yè)務(wù)易受多種渠道支付欺詐影響的商家明顯增多，包括移動(dòng)交易、網(wǎng)站和銷售點(diǎn)支付等。這一數(shù)據(jù)與中國(guó)賣家的遭遇基本相符，賣家在接入多個(gè)收款渠道、開放支付授權(quán)以提升跨境交易便捷性的同時(shí)，也給了網(wǎng)絡(luò)“黑產(chǎn)”欺詐可乘之機(jī)。

過(guò)去幾年，風(fēng)口星網(wǎng)曾揭露過(guò)跨境電商新型貿(mào)易環(huán)境下的一系列違法行為，如釣魚執(zhí)法、騙子買家、搶注商標(biāo)惡意勒索等，而支付欺詐的案例比例也在不斷上升。近日，一種新的“無(wú)中生有”利用國(guó)際信用卡盜卡盜刷的犯罪手法被賣家披露，在此提醒獨(dú)立站賣家加以警惕。

支付場(chǎng)景常常是網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)最終實(shí)現(xiàn)套利變現(xiàn)的地方。比如，2020年6月20日至6月23日，來(lái)自巴基斯坦的欺詐團(tuán)伙用多個(gè)賬號(hào)在某賣家店里下單購(gòu)買手機(jī)、筆記本電腦等商品，使用盜來(lái)的美國(guó)信用卡支付，訂單收貨地址為美國(guó)。支付成功后，他們通過(guò)站內(nèi)信聯(lián)系賣家索要郵箱、whatsapp等聯(lián)系方式，謊稱要商討訂單細(xì)節(jié)，隨后通過(guò)郵件或社交軟件讓賣家將收貨地址改為巴基斯坦，以躲避平臺(tái)監(jiān)控來(lái)騙取貨物，最終導(dǎo)致買家拒付。無(wú)獨(dú)有偶，2020年6月28日至7月1日，來(lái)自意大利的欺詐團(tuán)伙用虛假郵箱注冊(cè)買家賬號(hào)，用被盜的假卡信息支付下單購(gòu)買手機(jī)，當(dāng)持卡人發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷后向銀行發(fā)起拒付，賣家因此遭受經(jīng)濟(jì)損失。此外，還有獨(dú)立站賣家遭遇類似情況，一個(gè)賬戶被盜刷后，與其間接關(guān)聯(lián)的其他幾家品牌獨(dú)立站也遭到網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)攻擊，資金被盜，現(xiàn)金流斷裂，賣家運(yùn)營(yíng)節(jié)奏被打亂，后果不堪設(shè)想。

揭開跨境黑產(chǎn)鏈條，多種欺詐風(fēng)險(xiǎn)需防范

跨境黑產(chǎn)是網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)的衍生物，是以互聯(lián)網(wǎng)為媒介、以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為主要手段，對(duì)獨(dú)立站賣家和跨境電商賣家構(gòu)成潛在威脅的非法行為，包括黑客攻擊、盜取賬號(hào)、釣魚網(wǎng)站等。事實(shí)上，無(wú)論是獨(dú)立站賣家還是跨境電商平臺(tái)，都可能受到黑產(chǎn)鏈條的欺詐威脅。其中，較為常見且通用性較高的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要有以下四類：

賬號(hào)安全方面，主要體現(xiàn)在登陸、注冊(cè)環(huán)節(jié)，欺詐分子會(huì)利用可能存在的賬戶安全隱患進(jìn)行欺詐，導(dǎo)致賣家資金或品牌受損，如賬戶盜用、異常登錄、垃圾注冊(cè)等情況。

交易風(fēng)險(xiǎn)的核心是信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論是偽卡、賬戶轉(zhuǎn)移、電信詐騙還是不法合謀，都是因?yàn)橘u家的卡片信息、賬戶信息乃至設(shè)備信息被欺詐分子獲取。因此，深入了解和挖掘信息泄露點(diǎn)，才能最大程度地控制交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)，真正做到防患于未然。

營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)方面，社交裂變營(yíng)銷是近年來(lái)常見的拉新促活手段，獨(dú)立站賣家或跨境電商平臺(tái)在此類活動(dòng)上投入較大，新賬號(hào)的獎(jiǎng)勵(lì)從幾美元到數(shù)十美元不等，這也使其成為黑產(chǎn)攻擊的重點(diǎn)領(lǐng)域，形成了虛假號(hào)碼供應(yīng)、注冊(cè)腳本代寫、眾包拉新助力的完整鏈路。

渠道風(fēng)險(xiǎn)方面，廣告主在向渠道付費(fèi)推廣品牌產(chǎn)品時(shí)，會(huì)遇到很多渠道推廣作弊行為，如機(jī)刷、肉刷、模擬器、一鍵改機(jī)等，這些行為會(huì)偽裝成真實(shí)用戶進(jìn)行激活，導(dǎo)致APP無(wú)法有效獲得真實(shí)用戶，使廣告主蒙受推廣費(fèi)用及其他衍生成本的損失。

除了上述四大風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)獨(dú)立站賣家、跨境電商平臺(tái)場(chǎng)景業(yè)務(wù)的不同，跨境黑產(chǎn)的其他威脅還包括物流渠道、接口、洗錢、電信詐騙、黑卡充值等風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景。整個(gè)案件攻擊時(shí)間長(zhǎng)，攻擊手法多樣，包括虛假號(hào)碼注冊(cè)、作弊設(shè)備注冊(cè)、盜卡支付、異常設(shè)備退款、惡意糾紛、倒賣優(yōu)惠券等。黑產(chǎn)主要通過(guò)惡意拒付退款、免費(fèi)獲得商品、倒賣券購(gòu)物等方式獲利。而且，隨著獨(dú)立站賣家、跨境電商平臺(tái)服務(wù)類型和服務(wù)群體的增加，未來(lái)二者面臨的欺詐威脅可能會(huì)更多。

與此同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士表示：“客單價(jià)高的暢銷產(chǎn)品、熱門類目是欺詐的高發(fā)群體，如3C類產(chǎn)品、智能家居、美容小家電、假發(fā)等。因?yàn)檫@類產(chǎn)品市場(chǎng)需求大，適用性強(qiáng)，更容易脫手變現(xiàn)，而鞋服、婚紗、母嬰等類目雖然也存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)，但相對(duì)而言比例較小?！?/p>

為在競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)，越來(lái)越多的跨境企業(yè)選擇搭建自己的外貿(mào)獨(dú)立站。面對(duì)黑產(chǎn)欺詐的眾多威脅，跨境企業(yè)需要提高警惕，沉著應(yīng)對(duì)：

一是在日常運(yùn)營(yíng)中實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)安全，獨(dú)立站賣家要監(jiān)控系統(tǒng)自身運(yùn)行情況是否良好，性能是否穩(wěn)定；在業(yè)務(wù)上統(tǒng)計(jì)分析各個(gè)渠道規(guī)則觸發(fā)情況，對(duì)業(yè)務(wù)效果進(jìn)行分析統(tǒng)計(jì)。

二是成立專門的項(xiàng)目小組處理突發(fā)狀況，建議獨(dú)立站賣家組建涵蓋風(fēng)險(xiǎn)部、技術(shù)部、業(yè)務(wù)部門、客服的突發(fā)案件處理小組和處理流程，明確各部門職責(zé)，提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的處理效率。

三是建立風(fēng)控體系監(jiān)控運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)安全，完整的風(fēng)控體系可以幫助賣家進(jìn)行數(shù)據(jù)安全監(jiān)控和異常信息攔截，實(shí)時(shí)識(shí)別異常登錄和異常操作，提前鎖定黑產(chǎn)團(tuán)伙，避免損失。

目前，黑產(chǎn)作案手法復(fù)雜多樣，如何更有效地實(shí)現(xiàn)攻防對(duì)抗？深入了解黑產(chǎn)體系的產(chǎn)品工具及具有多年對(duì)抗經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)控專家，或許是性價(jià)比最高的選擇。在這樣的需求背景下，以同盾科技為代表的，基于大數(shù)據(jù)、AI等創(chuàng)新科技的反欺詐工具應(yīng)用受到了跨境市場(chǎng)的關(guān)注，成為了獨(dú)立站賣家在日常運(yùn)營(yíng)中的防欺詐、反欺詐利器。

反欺詐，智能工具與實(shí)時(shí)風(fēng)控缺一不可

風(fēng)口星網(wǎng)了解到，基于在數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)方面的創(chuàng)新實(shí)踐，同盾科技獲得了PCI DSS認(rèn)證，這是目前全球最高級(jí)別的金融數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)之一，也是最權(quán)威的支付卡產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)之一。該公司現(xiàn)已為國(guó)內(nèi)知名跨境電商公司、支付公司、出海手機(jī)廠商、短視頻直播平臺(tái)等類型企業(yè)提供業(yè)務(wù)安全反欺詐服務(wù)。

人工智能等技術(shù)的發(fā)展為獨(dú)立站賣家解決風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題提供了新的思路。以同盾科技為例，其結(jié)合人工智能、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備指紋、郵箱畫像等大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，構(gòu)建了多層次、立體化的反欺詐運(yùn)營(yíng)生態(tài)，構(gòu)建了機(jī)構(gòu)間反欺詐局，并實(shí)時(shí)運(yùn)行了數(shù)千個(gè)先進(jìn)的反欺詐算法模型，每日欺詐情報(bào)監(jiān)測(cè)預(yù)警超過(guò)100萬(wàn)次，日均攔截IP代理行為超過(guò)150萬(wàn)次，幫助各類機(jī)構(gòu)保護(hù)賬戶及交易安全超過(guò)200億次。

（文/風(fēng)口星網(wǎng) 林曉峰）

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