跨境圈網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)肆虐，賣家面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)

2025年，跨境圈正遭受著網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)的嚴(yán)重侵襲，一種“無中生有”的利用國際信用卡盜卡盜刷的犯罪手段悄然出現(xiàn)，致使不少賣家資金被盜。“跨境電商賣家在面對互聯(lián)網(wǎng)欺詐時，往往感到無比無奈，正如‘一朝被‘黑’，千金散去不復(fù)再，一夜回歸解放前’。在快速發(fā)展的移動互聯(lián)網(wǎng)時代，盜用賬戶、盜卡取現(xiàn)、偽卡盜刷等現(xiàn)象愈發(fā)難以防范，欺詐手段更是花樣繁多。這些行為不僅擾亂了行業(yè)秩序，也讓被黑產(chǎn)頻繁‘薅羊毛’的賣家遭受了不同程度的損失，輕則財產(chǎn)受損，重則面臨破產(chǎn)清算?！?/p>

跨境欺詐愈演愈烈，支付環(huán)節(jié)成“重災(zāi)區(qū)”，賣家損失慘重

自中國開展對外貿(mào)易以來，外貿(mào)企業(yè)面臨的欺詐行為便從未停止。據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計，我國外貿(mào)公司的出口壞賬率每年超過5%（約為1000億美元），在海外拖欠款中，惡意欺詐約占欠款案的66%，其中境外無船承運人與進口商合謀進行海運無單放貨欺詐的情況較為嚴(yán)重，案值超過600多億美元。

聚焦到跨境電商線上零售領(lǐng)域，欺詐現(xiàn)象日益猖獗，支付環(huán)節(jié)更是其中的“重災(zāi)區(qū)”。近期有新聞報道，美國運通（AXP）發(fā)布的相關(guān)報告指出，欺詐呈上升趨勢。接受調(diào)查的美國商家估計，在線年銷售額平均有27%是欺詐性交易，相較于2018年的18%有顯著增長。同意其業(yè)務(wù)易受多種渠道支付欺詐影響的商家明顯增多，包括移動交易、網(wǎng)站和銷售點支付等。這一數(shù)據(jù)與中國賣家的遭遇基本相符，賣家在接入多個收款渠道、開放支付授權(quán)以提升跨境交易便捷性的同時，也給了網(wǎng)絡(luò)“黑產(chǎn)”欺詐可乘之機。

過去幾年，風(fēng)口星網(wǎng)曾揭露過跨境電商新型貿(mào)易環(huán)境下的一系列違法行為，如釣魚執(zhí)法、騙子買家、搶注商標(biāo)惡意勒索等，而支付欺詐的案例比例也在不斷上升。近日，一種新的“無中生有”利用國際信用卡盜卡盜刷的犯罪手法被賣家披露，在此提醒獨立站賣家加以警惕。

支付場景常常是網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)最終實現(xiàn)套利變現(xiàn)的地方。比如，2020年6月20日至6月23日，來自巴基斯坦的欺詐團伙用多個賬號在某賣家店里下單購買手機、筆記本電腦等商品，使用盜來的美國信用卡支付，訂單收貨地址為美國。支付成功后，他們通過站內(nèi)信聯(lián)系賣家索要郵箱、whatsapp等聯(lián)系方式，謊稱要商討訂單細節(jié)，隨后通過郵件或社交軟件讓賣家將收貨地址改為巴基斯坦，以躲避平臺監(jiān)控來騙取貨物，最終導(dǎo)致買家拒付。無獨有偶，2020年6月28日至7月1日，來自意大利的欺詐團伙用虛假郵箱注冊買家賬號，用被盜的假卡信息支付下單購買手機，當(dāng)持卡人發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷后向銀行發(fā)起拒付，賣家因此遭受經(jīng)濟損失。此外，還有獨立站賣家遭遇類似情況，一個賬戶被盜刷后，與其間接關(guān)聯(lián)的其他幾家品牌獨立站也遭到網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)攻擊，資金被盜，現(xiàn)金流斷裂，賣家運營節(jié)奏被打亂，后果不堪設(shè)想。

揭開跨境黑產(chǎn)鏈條，多種欺詐風(fēng)險需防范

跨境黑產(chǎn)是網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)的衍生物，是以互聯(lián)網(wǎng)為媒介、以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為主要手段，對獨立站賣家和跨境電商賣家構(gòu)成潛在威脅的非法行為，包括黑客攻擊、盜取賬號、釣魚網(wǎng)站等。事實上，無論是獨立站賣家還是跨境電商平臺，都可能受到黑產(chǎn)鏈條的欺詐威脅。其中，較為常見且通用性較高的欺詐風(fēng)險主要有以下四類：

賬號安全方面，主要體現(xiàn)在登陸、注冊環(huán)節(jié)，欺詐分子會利用可能存在的賬戶安全隱患進行欺詐，導(dǎo)致賣家資金或品牌受損，如賬戶盜用、異常登錄、垃圾注冊等情況。

交易風(fēng)險的核心是信息泄露風(fēng)險，無論是偽卡、賬戶轉(zhuǎn)移、電信詐騙還是不法合謀，都是因為賣家的卡片信息、賬戶信息乃至設(shè)備信息被欺詐分子獲取。因此，深入了解和挖掘信息泄露點，才能最大程度地控制交易欺詐風(fēng)險，真正做到防患于未然。

營銷風(fēng)險方面，社交裂變營銷是近年來常見的拉新促活手段，獨立站賣家或跨境電商平臺在此類活動上投入較大，新賬號的獎勵從幾美元到數(shù)十美元不等，這也使其成為黑產(chǎn)攻擊的重點領(lǐng)域，形成了虛假號碼供應(yīng)、注冊腳本代寫、眾包拉新助力的完整鏈路。

渠道風(fēng)險方面，廣告主在向渠道付費推廣品牌產(chǎn)品時，會遇到很多渠道推廣作弊行為，如機刷、肉刷、模擬器、一鍵改機等，這些行為會偽裝成真實用戶進行激活，導(dǎo)致APP無法有效獲得真實用戶，使廣告主蒙受推廣費用及其他衍生成本的損失。

除了上述四大風(fēng)險，根據(jù)獨立站賣家、跨境電商平臺場景業(yè)務(wù)的不同，跨境黑產(chǎn)的其他威脅還包括物流渠道、接口、洗錢、電信詐騙、黑卡充值等風(fēng)險場景。整個案件攻擊時間長，攻擊手法多樣，包括虛假號碼注冊、作弊設(shè)備注冊、盜卡支付、異常設(shè)備退款、惡意糾紛、倒賣優(yōu)惠券等。黑產(chǎn)主要通過惡意拒付退款、免費獲得商品、倒賣券購物等方式獲利。而且，隨著獨立站賣家、跨境電商平臺服務(wù)類型和服務(wù)群體的增加，未來二者面臨的欺詐威脅可能會更多。

與此同時，業(yè)內(nèi)人士表示：“客單價高的暢銷產(chǎn)品、熱門類目是欺詐的高發(fā)群體，如3C類產(chǎn)品、智能家居、美容小家電、假發(fā)等。因為這類產(chǎn)品市場需求大，適用性強，更容易脫手變現(xiàn)，而鞋服、婚紗、母嬰等類目雖然也存在欺詐風(fēng)險，但相對而言比例較小?！?/p>

為在競爭中取得優(yōu)勢，越來越多的跨境企業(yè)選擇搭建自己的外貿(mào)獨立站。面對黑產(chǎn)欺詐的眾多威脅，跨境企業(yè)需要提高警惕，沉著應(yīng)對：

一是在日常運營中實時監(jiān)控系統(tǒng)安全，獨立站賣家要監(jiān)控系統(tǒng)自身運行情況是否良好，性能是否穩(wěn)定；在業(yè)務(wù)上統(tǒng)計分析各個渠道規(guī)則觸發(fā)情況，對業(yè)務(wù)效果進行分析統(tǒng)計。

二是成立專門的項目小組處理突發(fā)狀況，建議獨立站賣家組建涵蓋風(fēng)險部、技術(shù)部、業(yè)務(wù)部門、客服的突發(fā)案件處理小組和處理流程，明確各部門職責(zé)，提高應(yīng)對風(fēng)險事件的處理效率。

三是建立風(fēng)控體系監(jiān)控運營數(shù)據(jù)安全，完整的風(fēng)控體系可以幫助賣家進行數(shù)據(jù)安全監(jiān)控和異常信息攔截，實時識別異常登錄和異常操作，提前鎖定黑產(chǎn)團伙，避免損失。

目前，黑產(chǎn)作案手法復(fù)雜多樣，如何更有效地實現(xiàn)攻防對抗？深入了解黑產(chǎn)體系的產(chǎn)品工具及具有多年對抗經(jīng)驗的風(fēng)控專家，或許是性價比最高的選擇。在這樣的需求背景下，以同盾科技為代表的，基于大數(shù)據(jù)、AI等創(chuàng)新科技的反欺詐工具應(yīng)用受到了跨境市場的關(guān)注，成為了獨立站賣家在日常運營中的防欺詐、反欺詐利器。

反欺詐，智能工具與實時風(fēng)控缺一不可

風(fēng)口星網(wǎng)了解到，基于在數(shù)據(jù)安全、隱私保護方面的創(chuàng)新實踐，同盾科技獲得了PCI DSS認證，這是目前全球最高級別的金融數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)之一，也是最權(quán)威的支付卡產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)之一。該公司現(xiàn)已為國內(nèi)知名跨境電商公司、支付公司、出海手機廠商、短視頻直播平臺等類型企業(yè)提供業(yè)務(wù)安全反欺詐服務(wù)。

人工智能等技術(shù)的發(fā)展為獨立站賣家解決風(fēng)險問題提供了新的思路。以同盾科技為例，其結(jié)合人工智能、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備指紋、郵箱畫像等大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，構(gòu)建了多層次、立體化的反欺詐運營生態(tài)，構(gòu)建了機構(gòu)間反欺詐局，并實時運行了數(shù)千個先進的反欺詐算法模型，每日欺詐情報監(jiān)測預(yù)警超過100萬次，日均攔截IP代理行為超過150萬次，幫助各類機構(gòu)保護賬戶及交易安全超過200億次。

（文/風(fēng)口星網(wǎng) 林曉峰）

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