跨境電商獨立站的欺詐風險與防范

近年來，海外消費者對線上購物的熱情不斷高漲，互聯(lián)網支付也愈發(fā)便捷，這使得消費者在獨立站購物的行為日益頻繁。然而，與此同時，獨立站的欺詐風險也呈上升趨勢。

跨境電商的訂單詐騙手段可謂花樣百出，從簡單的帳戶盜用（ATO）欺詐、睡眠賬戶的突然活躍、賬戶盜用后的倒買倒賣，到濫用“貨物未收到”索賠政策，讓人防不勝防。

2025年，跨境電商獨立站存在哪些欺詐風險？賣家又該如何防范呢？接下來我們就詳細探討一下這個問題。

一：常見的欺詐風險

- 信用卡盜刷

在海外，信用卡是眾多消費者在獨立站進行支付的首要選擇。不過，許多信用卡發(fā)卡行為了保護消費者權益，一旦出現(xiàn)信用卡被盜刷且消費者提出拒付申訴的情況，相應的金額就需要由賣家來承擔。這是跨境電商獨立站訂單欺詐中最為常見的一種，給廣大賣家?guī)砹司薮蟮膿p失。尤其是對于高單價產品，賣家不僅要承受貨物被欺詐團伙騙走的損失，還需要進行二次賠付，結果往往是“貨財兩空”。

- 優(yōu)惠券濫用

賣家通常會在旺季投入大量廣告，吸引消費者到跨境電商獨立站購物。然而，一些欺詐分子卻趁機鉆空子，他們通過注冊大量虛擬賬號來領取優(yōu)惠券，以極低的價格購買商品后再進行轉賣，從中賺取差價。

- 帳號盜用

當許多全球知名品牌發(fā)生信息泄漏事件后，可能會有數(shù)百萬個帳號信息被非法變現(xiàn)。這些信息常常會流入信息交易暗網。不法分子通過暗網上的帳號信息交易，利用機器人、軟件等技術手段在不同獨立站嘗試登陸帳號。一旦成功，帳號內的綁定卡、積分等線上資產將受到嚴重威脅，賣家也可能面臨投訴風險。

二：防范欺詐的方法

上述提到的風險僅僅是冰山一角。為了應對欺詐問題，部分DTC品牌會設立風控部門，通過人工審單或制定風控規(guī)則來進行風險防范。也有一些DTC品牌會依賴支付通道自帶的風控工具，或者是銀行的3DS校驗來審核訂單。

不可否認，這樣的風控方式在品牌發(fā)展初期能夠起到一定的作用。但從長遠來看，人工審核或風控規(guī)則的設定具有主觀性和滯后性，而欺詐分子的手段層出不窮；利用支付通道風控或3DS作為防欺詐工具，雖然能夠在很大程度上阻止欺詐訂單，但由于“過度保護”，品牌獨立站在拒絕惡意詐騙團伙的同時，也常常會導致一部分合法消費者被“誤傷”。

據(jù)最新新聞報道，自2025年新冠疫情以來，全球的在線消費者數(shù)量增長了200%。當消費者首次在某品牌獨立站購物時，他們的交易被網站傳統(tǒng)風控方式拒絕的概率是老消費者的5 - 7倍。更為糟糕的是，在這些被拒絕的消費者中，有40%不會再進行購買，商家將永久失去他們的終身價值。

因此，對于賣家而言，防范欺詐的關鍵在于“精準”，既要有效防范風險，又要盡可能地批準獨立站的合法消費者。

（來源：跨境必知bineans）