電商交易欺詐類(lèi)型及防范措施

據(jù)外媒2025年的報(bào)道，隨著電商收益的增長(zhǎng)，欺詐案例數(shù)目及電商交易欺詐比例正迅速上升。那么，欺詐類(lèi)型都有哪些？又該如何進(jìn)行防范呢？

需要注意的是，欺詐類(lèi)型并非僅有信用卡支付欺詐。如今的犯罪分子越發(fā)狡猾，他們會(huì)利用盜竊來(lái)的銀行賬號(hào)信息，借助手機(jī)、平板和電腦上的惡意軟件登錄網(wǎng)上銀行，實(shí)施欺詐性支付。

全球市場(chǎng)調(diào)研公司尼爾森對(duì)6個(gè)國(guó)家不同行業(yè)的274位企業(yè)家進(jìn)行了采訪，梳理出了以下幾種主要的欺詐類(lèi)型。

身份盜竊

在電商領(lǐng)域，常見(jiàn)的欺詐類(lèi)型包括身份盜竊（占比71%）、“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”（66%）以及賬號(hào)盜竊（63%）。信用卡成為主要的盜竊目標(biāo)，原因在于騙子進(jìn)行無(wú)卡交易頗為便利。在傳統(tǒng)的身份盜用案例中，騙子往往選擇直接盜用他人身份信息，而非自己創(chuàng)建新身份，這樣更為簡(jiǎn)便快捷。騙子會(huì)設(shè)法獲取姓名、地址、郵箱以及信用卡賬戶(hù)信息來(lái)盜取他人身份，并用他人姓名和信用卡賬號(hào)在網(wǎng)上下單購(gòu)物?！熬W(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”則是通過(guò)欺詐網(wǎng)站、郵件或短信來(lái)騙取個(gè)人信息。此外，還有一種詐騙手段是網(wǎng)址嫁接，當(dāng)消費(fèi)者點(diǎn)擊一個(gè)網(wǎng)站時(shí)，會(huì)被直接導(dǎo)入到另一個(gè)欺詐網(wǎng)站上。通常，這些被盜用的身份信息大多被用于進(jìn)行欺詐性交易，且在多數(shù)情況下，賬號(hào)中的支付信息早已被盜取。據(jù)最新新聞報(bào)道，近期有不少消費(fèi)者因身份信息被盜用而遭受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

友善欺詐（Friendly Fraud）

這種欺詐方式可并非如其名稱(chēng)那般“友善”。消費(fèi)者在網(wǎng)上訂購(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)，并使用信用卡或借記卡付款后，聲稱(chēng)信用卡賬戶(hù)信息被盜，要求退款。他們?cè)讷@得退款的同時(shí)，還保留了商品或服務(wù)。此盜竊方式在服務(wù)行業(yè)，如賭博領(lǐng)域較為多發(fā)。而且，友善欺詐還常常與再發(fā)貨相關(guān)聯(lián)。騙子用盜來(lái)的支付信息付款，但不想貨物直接送至自己的家庭地址，而是通過(guò)盜用信息下單，再由中間人（信息被盜用者）將貨物退回給騙子。

聯(lián)屬欺詐

Affiliate Program是一種在國(guó)外頗為流行的互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)模式。聯(lián)屬欺詐存在兩種表現(xiàn)形式，其目的均為：聯(lián)屬（affiliate program）會(huì)員通過(guò)制造虛假訪客量和注冊(cè)數(shù)據(jù)來(lái)騙取非法傭金。

三邊欺詐

三邊欺詐通過(guò)三點(diǎn)來(lái)實(shí)施。其一，注冊(cè)虛假網(wǎng)店，以低價(jià)提供高需求商品，并設(shè)置一些其他誘人條件，如下單后立即發(fā)貨。該網(wǎng)店的唯一目的便是收集消費(fèi)者地址和信用卡數(shù)據(jù)。其二，利用從別處盜來(lái)的信用卡數(shù)據(jù)和客戶(hù)名稱(chēng)在真正的網(wǎng)店下單，然后將收貨地址填寫(xiě)為在自己假網(wǎng)店下單的客戶(hù)地址。其三，再用假網(wǎng)店盜取的信用卡賬號(hào)購(gòu)買(mǎi)其他產(chǎn)品。如此一來(lái)，訂單信息和信用卡賬戶(hù)之間的聯(lián)系難以被追查，使得欺詐行為難以被發(fā)現(xiàn)，容易給賣(mài)家造成較大損失。

商家欺詐

商家欺詐的方式較為簡(jiǎn)單：產(chǎn)品標(biāo)價(jià)低廉，但在收到付款后卻不發(fā)貨。這種欺詐類(lèi)型在批發(fā)商中也存在。此類(lèi)欺詐并不針對(duì)具體的付款方式，而是屬于買(mǎi)方無(wú)法申請(qǐng)自動(dòng)退款的類(lèi)型。

跨境交易欺詐

跨境交易欺詐預(yù)防面臨的最大挑戰(zhàn)，是缺乏統(tǒng)一的市場(chǎng)交易規(guī)范機(jī)制。隨著2025年跨境交易量的不斷增加，欺詐預(yù)防的難度也隨之加大。各國(guó)的欺詐預(yù)防工具存在較大差異，語(yǔ)言障礙以及將貨物跨境發(fā)往單一客人的復(fù)雜流程，都使得跨境交易欺詐更難以防范。

不同銷(xiāo)售平臺(tái)欺詐

欺詐方式會(huì)依據(jù)銷(xiāo)售渠道的不同而有所變化，而許多企業(yè)正在努力實(shí)現(xiàn)多渠道銷(xiāo)售，這使得欺詐預(yù)防的難度進(jìn)一步加大。通過(guò)第三方平臺(tái)進(jìn)行的欺詐交易相對(duì)容易成功，因?yàn)槿藗兊姆婪缎睦磔^弱；其次是移動(dòng)端交易和自主站交易。（編譯/風(fēng)口星網(wǎng) 林曉峰）