據(jù)悉，歐盟將采用強客戶身份驗證（SCA）來進行多重身份驗證，以預防在線欺詐和未經(jīng)授權的賬戶訪問，確保只有消費者能使用自己的付款憑據(jù)進行購買。這是一種新型的雙重身份驗證形式，旨在增加在線支付消費者的安全性。

歐洲經(jīng)濟區(qū)內31個國家和地區(qū)的銀行必須驗證在線購買者的身份后，才能處理付款。這一新規(guī)定要求進行多重身份驗證，以確保消費者的在線購買安全并受到保護。歐洲銀行管理局（EBA）最近宣布，將從2020年12月31日開始全面實施SCA。

SCA的實施引發(fā)了一些擔憂。預計歐洲經(jīng)濟將在未來12個月內損失約570億歐元，而脆弱的中小企業(yè)將受到嚴重打擊。許多企業(yè)尚未熟悉SCA，并且許多企業(yè)還沒有在短期內實現(xiàn)兼容的計劃。雖然歐洲銀行管理局已經(jīng)避免了電子商務危機的直接風險，但現(xiàn)在所有企業(yè)都需要做好充分準備，以應對在線支付領域的重大變化。

一旦SCA實施，銀行將拒絕所有未經(jīng)身份驗證的交易。對于那些尚未準備好的商家來說，他們將失去合法收入，因為他們沒有為SCA做好必要的準備。那么，企業(yè)該如何為SCA做好準備以避免收入損失呢？

商家可以通過集成3DS2（一種友好且兼容SCA的身份驗證方法）并動態(tài)激活它來處理可能屬于新法規(guī)范圍內的交易來應對SCA。大多數(shù)歐洲發(fā)行銀行尚未在其系統(tǒng)中實施3DS2。商家還可以選擇優(yōu)化支持SCA的付款方式，例如Apple Pay、Google Pay等帶有生物特征驗證的支付方式。除此之外，商家還可以采取豁免和拒絕策略，并非所有交易都需要通過SCA，部分交易可以豁免。

但問題在于并非所有的銀行都有相同的SCA豁免解釋，這導致商家很難預測交易的結果。他們需要實時監(jiān)控交易并相應地優(yōu)化交易流程。這將是一項艱巨的任務，特別是對于小商家來說，因為他們必須處理大量的數(shù)據(jù)來找到清晰的模式。對此，一些大型商家已經(jīng)開始組建團隊來監(jiān)控并應對這些挑戰(zhàn)。

為SCA做準備是近年來行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)之一。監(jiān)管機構、計劃、發(fā)行人、商家等都將受到新監(jiān)管標準的影響。商家需要密切關注客戶的支付體驗并進行相應的優(yōu)化。對于未為SCA做好準備的商家來說，他們可能會面臨失去客戶的重大風險。在線支付服務商Stripe公司已經(jīng)開始投資改善身份驗證體驗并幫助商家遵守新規(guī)以降低這種風險。盡管進行了廣泛的討論和宣傳，但仍有許多企業(yè)尚未意識到SCA的威脅并需要盡快采取行動來解決這個問題以避免未來的損失和風險。