隨著全球經(jīng)濟和信息化科技的飛速發(fā)展，跨境貿(mào)易規(guī)模不斷擴大，非法匯兌的地下錢莊逐漸猖獗，其作案手法不斷翻新。近日，蘭州市公安局成功破獲了一起涉及全國多個省市的重大非法經(jīng)營案件，名為“5·23非法經(jīng)營案”。這一案件涉及地下錢莊網(wǎng)絡金額高達20億元，涉案人員超過2500人。

警方通過一條異常的轉(zhuǎn)賬記錄發(fā)現(xiàn)了這起案件的線索。經(jīng)過一系列偵查，警方最終在云南昆明官渡區(qū)成功抓獲了主要犯罪嫌疑人趙某成、馬某才、馬某明?，F(xiàn)場查獲了大量網(wǎng)銀、U盾、儲蓄卡、信用卡以及手機等作案工具，隨后凍結(jié)了涉案銀行賬戶124個，并扣押了資金9000余萬元。

為了徹底摧毀這個地下錢莊網(wǎng)絡，蘭州公安向公安部申請發(fā)起全國集群戰(zhàn)役。多地警方聯(lián)合行動，成功破獲了該網(wǎng)絡涉及的騙取出口退稅、幫助絡犯罪活動、非法經(jīng)營以及虛等多起案件，徹底揭露了“5·23非法經(jīng)營案”背后的復雜網(wǎng)絡及其對其他領(lǐng)域的侵害。該案件的成功破獲對于打擊地下錢莊的非法經(jīng)營活動具有重要的示范意義。

### 02 什么是地下錢莊？

地下錢莊，一個以非法獲利為目的的組織，無資質(zhì)卻非法從事買賣外匯、跨境匯款、辦理資金支付結(jié)算業(yè)務等金融活動。這些活動不僅影響了合法金融機構(gòu)的正常業(yè)務開展，還嚴重擾亂我國金融和外匯管理秩序，威脅國家金融安全。更重要的是，地下錢莊成為了、、網(wǎng)絡、等嚴重犯罪活動洗贓款的重要通道和轉(zhuǎn)移贓款的工具。

### 03 地下錢莊的“對敲型”模式

“對敲型”地下錢莊，也稱為“對沖型”地下錢莊，不法分子與境外人員相勾結(jié)，從事跨境資金匯兌活動，協(xié)助他人進行跨境匯款交易及非法購兌外匯活動。大多數(shù)地下錢莊采用境內(nèi)交割人民幣、境外交割外幣的方式，實現(xiàn)資金實質(zhì)上兌換和跨境轉(zhuǎn)移。例如，當客戶需要外幣入境時，將外幣轉(zhuǎn)賬至地下錢莊指定的境外賬戶，地下錢莊境外的賬戶收到人民幣后，通知其境內(nèi)的組織將相應的人民幣劃轉(zhuǎn)至客戶指定的境內(nèi)賬戶，反之亦然。

### 地下錢莊的蔓延

近年來，內(nèi)地地下錢莊突飛猛進，從個體、家族經(jīng)營，發(fā)展到公司化、集團化，從最初集中于沿海地區(qū)，到北京、上海等大城市，再到西部內(nèi)陸省份延伸蔓延，經(jīng)營網(wǎng)絡覆蓋全國乃至國外。蘭州市公安局經(jīng)偵支隊支隊長金江海表示：“地下錢莊作為游離在金融監(jiān)管之外的非法組織，為什么會有如此猖狂的氣焰？實際上，許多不想通過正規(guī)渠道兌換外幣的企業(yè)和個人，都是地下錢莊的‘幫兇’和‘助推者’。總有一些企業(yè)和個人，抱著僥幸的心理，覺得地下錢莊手續(xù)費低，匯率高，更有‘賺頭’就鋌而走險。但你不知道的是，一旦被查出與地下錢莊發(fā)生交易，不僅會凍結(jié)你的相關(guān)賬戶，更會受到公安部門的調(diào)查和外匯管理部門的行政處罰！”

### 遠離地下錢莊，守護資金安全

地下錢莊不僅損害了合法金融機構(gòu)的利益，還可能導致嚴重的法律后果。我們應該遠離地下錢莊，選擇正規(guī)的金融機構(gòu)進行資金兌換和跨境匯款。不要因手續(xù)費低、匯率高等原因而鋌而走險，否則可能會面臨賬戶凍結(jié)、公安調(diào)查以及外匯管理部門的行政處罰。讓我們共同守護資金安全，遠離非法金融活動。近年來，隨著地下錢莊活動的日益頻繁，各地公安機關(guān)及金融監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)加強了對其的全面?zhèn)刹榱Χ?。正?guī)金融機構(gòu)也積極響應上級決策部署，增加了資金抽查的頻率。所有這些舉措都是為了確保金融體系的穩(wěn)健運行，維護外匯管理秩序，并為賣家創(chuàng)建一個安全的金融環(huán)境。

小捷提醒廣大跨境賣家，必須堅決抵制地下錢莊的活動。千萬不要抱有僥幸心理，參與非法換匯、兌匯活動。為了保障自己的權(quán)益和資金安全，應該選擇合法的金融平臺進行交易。合法的金融平臺不僅能夠提供合規(guī)化的風控標準，還能為每一筆交易提供堅實的保障。

要守護國家的金融安全，首先要從保護自己的賬戶安全做起，遠離各種資金風險。選擇一個可靠、正規(guī)的金融平臺是遠離風險的第一步。

（來源：小捷聊跨境）

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