在國際貿(mào)易的舞臺上，從業(yè)者們所面臨的挑戰(zhàn)多種多樣。那么，其中最為核心的要素究竟是什么呢？是物流的順暢、報關(guān)的效率，還是貨源的穩(wěn)定？答案是否定的。對于海外貿(mào)易從業(yè)者而言，貨幣結(jié)算的重要性不言而喻。

許多外貿(mào)從業(yè)者都有在香港開設(shè)銀行賬戶的經(jīng)歷?，F(xiàn)今在香港開設(shè)賬戶的難度逐漸加大。以香港匯豐銀行為例，該銀行要求必須有國內(nèi)公司并完成預約資格的申請流程，開戶過程中還需準備大量的額外材料。更為嚴格的是，需要提供國內(nèi)企業(yè)三年的財務(wù)報表，并且必須由注冊會計師出具，一般普通材料往往不被接受。相比之下，香港中信銀行、恒生銀行以及大興銀行雖然政策相對寬松，但仍然需要提供業(yè)務(wù)合同單據(jù)、流水記錄以及貿(mào)易箱單等相關(guān)操作文件。對于跨境貿(mào)易從業(yè)者來說，自行在香港開設(shè)銀行賬戶并非易事。

面對如此困境，大多數(shù)的外貿(mào)從業(yè)者選擇通過中介代理或第三方支付機構(gòu)來解決問題。代理服務(wù)往往只負責遞交材料和收費，對于開戶結(jié)果并不承擔責任。十有八九的結(jié)果是受限于銀行的政策而無法成功開設(shè)賬戶，這在外貿(mào)論壇上幾乎每天都可以看到企業(yè)被代理機構(gòu)誤導的案例。那么，第三方支付機構(gòu)是否就更加可靠呢？實際上，通過某些第三方支付機構(gòu)開通的境外銀行賬戶可能只是“虛擬賬戶”，實質(zhì)性的金融服務(wù)仍然需要進一步的確認與核實。

境外銀行賬戶幾乎是每位從事對外貿(mào)易業(yè)務(wù)的個體的“必需品”。但即便是資深的外貿(mào)從業(yè)者，也很難判斷“相關(guān)金融機構(gòu)”為其開設(shè)的賬戶是否為真正的境外銀行賬戶。在此，我們將針對“境外銀行賬戶”這一關(guān)鍵點進行深入探討。在開始之前，請先回答以下兩個問題：

第一個問題是，您的境外銀行賬戶是否是主賬戶（一級賬戶）？

第二個問題是，您的境外銀行賬戶是否具備轉(zhuǎn)賬功能？

如果回答是否定的，那么很遺憾地告訴您，您并沒有擁有一個真實的境外銀行賬戶。

現(xiàn)在市場上大部分的所謂“境外銀行賬戶”實際上都是“虛擬賬戶”（二級賬戶）。虛擬賬戶通常是依托于實體賬戶的子賬戶。當跨境貿(mào)易從業(yè)者有收款需求時，他們會尋求相關(guān)金融機構(gòu)，該金融機構(gòu)會在其某銀行賬戶下開設(shè)虛擬賬戶供貿(mào)易商戶使用。如果該金融機構(gòu)的實體賬戶出現(xiàn)問題，將直接影響到該虛擬賬戶的使用，可能導致貿(mào)易商戶無法正常運營，甚至面臨資金鏈斷裂的風險，輕則影響客戶信譽度，重則導致企業(yè)關(guān)門。

多數(shù)境外銀行的虛擬賬戶為“指付”賬戶。對于從事跨境貿(mào)易的商戶來說，資金周轉(zhuǎn)中不可避免地會有轉(zhuǎn)賬需求。這些虛擬賬戶無法與除指定收款賬戶外的其他第三方賬戶進行交易，即“資金可見但不可用”。在傳統(tǒng)的操作模式下，給供應(yīng)商打款需要先將資金從境外銀行中取出（會產(chǎn)生手續(xù)費），再轉(zhuǎn)入對方賬戶（存在匯率差），這樣往往會有高達5%的匯損。以一筆一萬歐元的轉(zhuǎn)賬為例，額外的匯損就可能高達500歐元。對于做生意的人來說，節(jié)約成本和增加利潤始終是追求的目標。

對于想要從事跨境貿(mào)易的企業(yè)或個人來說，開設(shè)真實的境外銀行賬戶是第一步。泛付PanPay作為中國第一家獲得歐盟央行銀行發(fā)行的EMI金融牌照的Fintech公司，能夠為客戶提供真正的境外銀行賬戶服務(wù)。我們開設(shè)的境外銀行賬戶（一級賬戶）每個商戶都有獨立的銀行賬戶，不受其他外在因素影響，為您的國際貿(mào)易保駕護航。