近日，中國(guó)發(fā)布了一份征求意見(jiàn)稿，關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知。根據(jù)該通知，境內(nèi)銀行可在遵循“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”三原則的基礎(chǔ)上，與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機(jī)構(gòu)以及具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)合作，為市場(chǎng)交易主體（包括跨境電子商務(wù)、市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易、外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營(yíng)者及購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)的消費(fèi)者）及個(gè)人提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

通知的主要內(nèi)容有以下幾點(diǎn)：

一、拓寬支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)辦理范圍，從原來(lái)的貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項(xiàng)下。

二、明確銀行、支付機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)主體的展業(yè)和備案要求，強(qiáng)調(diào)真實(shí)性和合法性的審核。

三、對(duì)業(yè)務(wù)真實(shí)性審核、反洗錢(qián)和數(shù)據(jù)報(bào)送等方面提出明確要求，壓實(shí)銀行和支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見(jiàn)，起草了這份通知以進(jìn)一步完善外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務(wù)管理。通知旨在支持銀行和支付機(jī)構(gòu)更好地為外貿(mào)新業(yè)態(tài)提供服務(wù)，促進(jìn)貿(mào)易投資便利化。

在通知的起草過(guò)程中，廣泛征求了各方意見(jiàn)，并大部分予以采納。未采納的意見(jiàn)也與相關(guān)方面達(dá)成了一致。

關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知（征求意見(jiàn)稿）中進(jìn)一步規(guī)定：

一、與支付機(jī)構(gòu)合作的境內(nèi)銀行應(yīng)具備開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，滿足備付金銀行相關(guān)要求，具備審核支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣業(yè)務(wù)真實(shí)性、合法性的能力。

二、參與提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)需滿足一系列條件，包括在境內(nèi)注冊(cè)并依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可、具有真實(shí)跨境業(yè)務(wù)需求、具備相關(guān)內(nèi)控制度和專(zhuān)職人員等。

三、境內(nèi)銀行在為支付機(jī)構(gòu)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按相關(guān)規(guī)定評(píng)估支付機(jī)構(gòu)展業(yè)能力，簽署跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議，并向分支機(jī)構(gòu)備案。協(xié)議發(fā)生變更的，境內(nèi)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)備。

四、開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)需具備真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)，境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)共同審核業(yè)務(wù)背景的真實(shí)性、合法性，不得為非法交易提供服務(wù)。

五、境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)履行反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅義務(wù)，并遵守相關(guān)規(guī)定。

六、境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照信息報(bào)送要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送跨境人民幣收付信息。

七、可依法對(duì)境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展的外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合。

《關(guān)于實(shí)施新跨境金融通知的說(shuō)明》

自XX年XX月XX日起，新的跨境金融通知將開(kāi)始實(shí)施。中國(guó)發(fā)布的《關(guān)于貫徹落實(shí)〈國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長(zhǎng)的若干意見(jiàn)〉的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)﹝2023﹞XXX號(hào)，注：此處使用假設(shè)的新編號(hào)）中的第七條等規(guī)定與新通知內(nèi)容存在不一致的，將以此新通知為準(zhǔn)。

跨境金融研究院特此發(fā)布這份新通知。以下是該通知的相關(guān)重要內(nèi)容：

一、跨境人民幣支付細(xì)則的首次發(fā)布

本次支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知被認(rèn)為是首次發(fā)布的跨境人民幣支付細(xì)則。之前僅在銀發(fā)﹝XXXX﹞XXX號(hào)第七條中有所提及。外匯局的支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法已經(jīng)進(jìn)行了數(shù)次更新，并具備詳細(xì)的要求。此次細(xì)則的發(fā)布有望為跨境人民幣支付業(yè)務(wù)帶來(lái)更多的規(guī)范。該業(yè)務(wù)已從原先的貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易擴(kuò)展至整個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目，包括海外員工的報(bào)酬等也可通過(guò)支付機(jī)構(gòu)匯回。

二、本外幣支付業(yè)務(wù)監(jiān)管的差異

支付機(jī)構(gòu)的外匯業(yè)務(wù)和跨境人民幣管理模式存在差異。外匯業(yè)務(wù)采用正面清單制度，只有經(jīng)過(guò)外匯局備案的業(yè)務(wù)才能開(kāi)展，準(zhǔn)入門(mén)檻相對(duì)較高。隨著外匯局的《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》匯發(fā)〔XXXX〕XX號(hào)的出臺(tái)，行業(yè)面臨重新洗牌，存量支付機(jī)構(gòu)需遵循新的要求進(jìn)行備案。而跨境人民幣支付業(yè)務(wù)則采用負(fù)面清單模式，適用于更多的場(chǎng)景，因此許多支付機(jī)構(gòu)在取得外匯牌照后，仍期望獲得地方人行的跨境人民幣支付牌照。

三、明確業(yè)務(wù)真實(shí)性與反洗錢(qián)審核的重要性

近年來(lái)，部分支付機(jī)構(gòu)因涉及反洗錢(qián)和逃匯問(wèn)題而受到人行的處罰。新的跨境人民幣業(yè)務(wù)要求具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)，銀行與支付機(jī)構(gòu)應(yīng)共同審核業(yè)務(wù)的真實(shí)性和合法性，不得為任何非法交易提供服務(wù)。還要求定期核驗(yàn)市場(chǎng)交易主體的基本信息。銀行也需要做好反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅的工作，如打擊跨境、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等。

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（來(lái)源：跨境金融研究院）

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