付款方式的區(qū)分：對公與對私賬戶

付款方式是企業(yè)間交易的重要環(huán)節(jié)，其中涉及的賬戶類型主要分為對公賬戶和對私賬戶。以下是詳細(xì)的支付方式及其特點(diǎn)。

對公賬戶：

T/T（電匯）：這是最常見的支付方式之一，由匯款人（買方）通過銀行電文或SWIFT系統(tǒng)指示另一國家的分行或代理行（匯入行）支付款項(xiàng)給收款人。這種方式結(jié)算外匯現(xiàn)金，客戶將款項(xiàng)匯入貴公司指定的外匯銀行賬號內(nèi)。在貨物準(zhǔn)備妥當(dāng)后，如果客戶付清全部貨款，您可以將相關(guān)單證直接寄送給客戶。電匯主要分為前T/T和后T/T兩種形式。前T/T指的是發(fā)貨前支付全部貨款，而后T/T則是在發(fā)貨后支付余款。在實(shí)際操作中，可以根據(jù)雙方協(xié)商靈活調(diào)整支付比例。L/C（信用證）是銀行開立的承諾付款的有條件保證。D/P（付款交單）和D/A（承兌交單）也是常見的對公賬戶支付方式。對公賬戶支付較為正式和安全，多用于國際貿(mào)易中。

對私賬戶：

個(gè)人間或企業(yè)與個(gè)人間的交易則更多地使用對私賬戶支付。常見的支付方式包括西聯(lián)匯款、Paypal和速匯金等。這些支付方式方便個(gè)人間的資金轉(zhuǎn)移，尤其適用于跨境電商或個(gè)人之間的交易場景。

接下來我們詳細(xì)了解一下T/T支付方式的一些常見問題及解決策略。收款方信息錯(cuò)誤可能導(dǎo)致款項(xiàng)無法解凍，因此在填寫收款信息時(shí)需格外小心。后T/T付款中，客戶拖欠尾款的情況也時(shí)有發(fā)生。為避免這種情況，建議在簽訂合同時(shí)明確注明尾款的付款時(shí)間，并在合同中約定相應(yīng)的違約責(zé)任。

信用證（L/C）是國際貿(mào)易中常用的另一種支付方式。它是銀行開立的承諾在特定條件下付款的書面文件。信用證具有自足文件、純單據(jù)業(yè)務(wù)和開證銀行負(fù)首要付款責(zé)任等特點(diǎn)。信用證的分類多種多樣，如根據(jù)單據(jù)要求、開證行的責(zé)任、付款時(shí)間等來劃分。在實(shí)際應(yīng)用中，應(yīng)根據(jù)具體情況選擇合適的信用證類型。

無論是對公還是對私賬戶，選擇適合的支付方式都需要根據(jù)交易雙方的具體情況和需求來決定。在國際貿(mào)易中，確保資金安全、便捷和效率是至關(guān)重要的。

（3）背對背信用證（Back to Back L/C）也稱為轉(zhuǎn)開信用證，當(dāng)受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的新信用證時(shí)，只能根據(jù)不可撤銷信用證來開立。背對背信用證的開立通常在中間商轉(zhuǎn)售他人貨物，或兩國不能直接辦理進(jìn)出口貿(mào)易時(shí)，通過第三者以此方式溝通貿(mào)易。原信用證的金額（單價(jià)）應(yīng)高于背對背信用證的金額（單價(jià)），而背對背信用證的裝運(yùn)期應(yīng)早于原信用證的規(guī)定。

（4）預(yù)支信用證/打包信用證（Anticipatory credit/Packing credit）指開證行授權(quán)代付行（通知行）向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息。也就是說，開證行先行付款，而受益人則后交單據(jù)。這與遠(yuǎn)期信用證相反。預(yù)支信用證通常憑出口人的光票付款，也可能要求受益人提供一份負(fù)責(zé)補(bǔ)交信用證規(guī)定單據(jù)的說明書。當(dāng)貨運(yùn)單據(jù)交到后，付款行在付給剩余貨款時(shí)，會扣除預(yù)支貨款的利息。

（5）備用信用證（Standby credit），又被稱為商業(yè)票據(jù)信用證（Commercial paper credit）或擔(dān)保信用證。這是指開證行根據(jù)開證申請人的請求，向受益人開立的承諾承擔(dān)某項(xiàng)義務(wù)的憑證。當(dāng)開證申請人未能履行其義務(wù)時(shí)，受益人只需憑備用信用證的規(guī)定并提交開證人違約證明，即可獲得開證行的償付。這是一種銀行信用，對受益人來說是備用于開證人違約時(shí)取得補(bǔ)償?shù)囊环N方式。

以下是信用證中常見的名詞解釋：

開證人：指申請開立信用證的人，在信用證中又被稱為開證人。其義務(wù)包括根據(jù)合同開證、向銀行交付比例押金以及及時(shí)付款贖單。權(quán)利包括驗(yàn)、退贖單以及驗(yàn)、退貨（均以信用證為依據(jù)）。

說明：開證申請書包含兩部分，即對開證行的開證申請和對開證行的聲明和保證。聲明內(nèi)容包括申明贖單付款前貨物所有權(quán)歸銀行、開證行及其代理行只負(fù)單據(jù)表面是否合格之責(zé)、對單據(jù)傳遞中的差錯(cuò)不負(fù)責(zé)以及對“不可抗力”不負(fù)責(zé)等。此外還保證到期付款贖單、支付各項(xiàng)費(fèi)用，開證行有權(quán)隨時(shí)追加押金以及決定貨物代辦保險(xiǎn)和增加保險(xiǎn)級別而費(fèi)用由開證申請人負(fù)擔(dān)。

受益人：指信用證上指定的有權(quán)使用該證的人，即出口人或?qū)嶋H供貨人。其義務(wù)包括核對信用證并及時(shí)與合同對照，不符者要求修改或拒絕接受；接受則發(fā)貨并通知收貨人；備齊單據(jù)在規(guī)定時(shí)間交單議付以及對單據(jù)的正確性負(fù)責(zé)等。權(quán)利包括被拒絕修改或修改后仍不符有權(quán)通知對方后單方面撤消合同并拒絕信用證；交單后若開證行倒閉或無理拒付可直接要求開證申請人付款等。

開證行：指接受開證申請人的委托開立信用證的銀行，承擔(dān)保證付款的責(zé)任。其義務(wù)包括正確、及時(shí)開證以及承擔(dān)第一性付款責(zé)任。權(quán)利包括收取手續(xù)費(fèi)和押金、拒絕不符單據(jù)以及在付款后如開證申請人無力付款贖單時(shí)處理貨物等。

通知行：指受開證行的委托將信用證轉(zhuǎn)交出口人的銀行，只證明信用證的真實(shí)性而不承擔(dān)其他義務(wù)，是出口地所在銀行。需要證明信用證的真實(shí)性；轉(zhuǎn)遞行只負(fù)責(zé)照轉(zhuǎn)。

議付銀行：指愿意買入受益人交來跟單匯票的銀行。根據(jù)信用證以及開證行的付款保證和受益人的請求按信用證規(guī)定對受益人交付的跟單匯票墊款或貼現(xiàn)并向信用證規(guī)定的付款行索償。其義務(wù)包括嚴(yán)格審單、墊付或貼現(xiàn)跟單匯票等；權(quán)利包括可議付也可不議付以及在議付后處理貨運(yùn)單據(jù)等。若開證行倒閉或借口拒付則可向受益人追回墊款。

付款銀行：指信用證上指定付款的銀行，在多數(shù)情況下即開證行。其對符合信用證的單據(jù)向受益人付款的權(quán)利和義務(wù)，亦可受其委托由另一家銀行完成。

保兌行：受開證行委托對信用證以自己名義保證付款的銀行。其加批“保證兌付”的承諾是獨(dú)立且不可撤銷的，憑單付款；一經(jīng)付款則不得向受益人或匯票持有人追索。

承兌行：指對受益人提交的匯票進(jìn)行承兌的銀行，亦是付款行。 償付行：指受開證行在信用證上的委托代其向議付行或付款行清償墊款的銀行。其只負(fù)責(zé)付款而不審單；只管償付不管退款；若不開證行償付則負(fù)責(zé)償付。

信用證的流程如下：

（1）開證申請人根據(jù)合同填寫開證申請書并交納押金或提供其他保證請開證行開證。

（2）開證行根據(jù)申請書內(nèi)容向受益人開出信用證并寄交西聯(lián)匯款是國際匯款公司（Western Union）的簡稱，是世界上領(lǐng)先的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史，它擁有全球最大最先進(jìn)的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)，代理網(wǎng)點(diǎn)遍布全球近200個(gè)國家和地區(qū)。西聯(lián)公司是美國財(cái)富五百強(qiáng)之一的第一數(shù)據(jù)公司（FDC）的子公司。中國光大銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國建設(shè)銀行、浙江稠州商業(yè)銀行、吉林銀行、哈爾濱銀行、福建海峽銀行、煙臺銀行、龍江銀行、溫州銀行、徽商銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行是西聯(lián)匯款中國合作伙伴。

小額私人的匯款，優(yōu)先推薦西聯(lián)匯款，只需要給客戶說你的名字和國籍客戶就可以付款，切記姓和名的順序：

中國人GIVEN NAME 是名字，同時(shí)也是 FIRST NAME

中國的FAMILY NAME才是姓，告訴客戶一定不要寫反了，客戶付款以后會有個(gè)付款憑證，也就是常說的水單，上面有個(gè)重要的信息MTCN號碼，叫做監(jiān)控號碼，有了這個(gè)號碼，就可以在上述的銀行柜臺或者網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行收匯操作。這里優(yōu)先推薦浦發(fā)銀行，手機(jī)上下載APP，一分鐘就可以完成。

西聯(lián)匯款的手續(xù)費(fèi)是付款方出的。所以收匯的成本為零。

PayPal

PayPal（PayPal Holdings, Inc.，在中國大陸品牌為貝寶），是美國eBay公司的全資子公司。1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立，總部位于美國加利福尼亞州圣荷西市。

在使用電子郵件來標(biāo)識身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務(wù)網(wǎng)站合作，成為它們的貨款支付方式之一；但是用這種支付方式轉(zhuǎn)賬時(shí)，PayPal收取一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi)。

支付流程

通過PayPal付款人欲支付一筆金額給商家或者收款人時(shí)，可以分為以下幾個(gè)步驟：

1. 只要有一個(gè)電子郵件地址，付款人就可以登錄開設(shè)PayPal帳戶，通過驗(yàn)證成為其用戶，并或者相關(guān)銀行資料，增加帳戶金額，將一定數(shù)額的款項(xiàng)從其開戶時(shí)登記的帳戶（例如信用卡）轉(zhuǎn)移至PayPal帳戶下。

2. 當(dāng)付款人啟動向第三人付款程序時(shí)，必須先進(jìn)入PayPal帳戶，指定特定的匯出金額，并提供收款人的電子郵件帳號給PayPal。

3. 接著PayPal向商家或者收款人發(fā)出電子郵件，通知其有等待領(lǐng)取或轉(zhuǎn)帳的款項(xiàng)。

4. 如商家或者收款人也是PayPal用戶，其決定接受后，付款人所指定之款項(xiàng)即移轉(zhuǎn)予收款人。

5. 若商家或者收款人沒有PayPal帳戶，收款人得依PayPal電子郵件內(nèi)容指示連線站進(jìn)入網(wǎng)頁注冊取得一個(gè)PayPal帳戶，收款人可以選擇將取得的款項(xiàng)轉(zhuǎn)換成支票寄到指定的處所、轉(zhuǎn)入其個(gè)人的信用卡帳戶或者轉(zhuǎn)入另一個(gè)銀行帳戶。

從以上流程可以看出，如果收款人已經(jīng)是PayPal的用戶，那么該筆款項(xiàng)就匯入他擁有的PayPal賬戶，若收款人沒有PayPal賬戶，網(wǎng)站就會發(fā)出一封通知電子郵件，引導(dǎo)收款者至PayPal網(wǎng)站注冊一個(gè)新的賬戶。

PayPal 是收匯方付手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)是按照一定的比例并且加上服務(wù)費(fèi)構(gòu)成的，具體的細(xì)節(jié)可以向?qū)ｉT的Paypal 提供商咨詢，缺點(diǎn)是如果客戶用信用卡付款，即便你收到了款，Paypal還是可以向你追回，Paypal手續(xù)費(fèi)高，可以根據(jù)公司和個(gè)人的實(shí)際情況靈活安排。

速匯金

速匯金moneygram，是一種個(gè)人間的環(huán)球快速匯款業(yè)務(wù)，可在十余分鐘內(nèi)完成由匯款人到收款人的匯款過程，具有快捷便利的特點(diǎn)。速匯金就是與西聯(lián)相似的一家匯款機(jī)構(gòu)。

匯款人無需選擇復(fù)雜的匯款路徑，收款人無須先開立銀行帳戶，即可實(shí)現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)。

如果匯美元支取人民幣，此業(yè)務(wù)為結(jié)匯業(yè)務(wù)，無論境內(nèi)個(gè)人還是境外個(gè)人，何種事項(xiàng)的結(jié)匯，每人每年憑本人有效身份證件可結(jié)匯等值5萬美元（含）。即不再限制單筆結(jié)匯金額，只要當(dāng)年不超過等值5萬美元即可。

所以當(dāng)你的客戶告訴你給你匯了一筆 MONEY GRAM 的時(shí)候，你只要問你客戶要

（1）Reference number(匯款密碼） 八位數(shù)

（2）Sender's first name(匯款人名字）

（3）sender's surname（匯款人姓）

然后到當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)合作銀行的當(dāng)?shù)刂杏袑ｉT的MONEY GRAM柜臺的，他們會給你一張收款表格，填上客戶及你自己的相關(guān)資料，帶上你自己的身份證就可以取到錢了。

個(gè)人T/T

付款到個(gè)人賬戶的，只需要提供如下信息就可以收到，當(dāng)然還是有每人每年5萬美金的限制。

BENEFICIARY: XXXXXXX

A/C NO.: XXXXX

A/C BANK: XXXXXXX

ADDRESS: XXXXXXXX

SWIFT CODE: XXXXXX

POST CODE: XXXXXX（來源：Mike外貿(mào)說）

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