嵌入式金融市場(chǎng)的發(fā)展與機(jī)遇

據(jù)市場(chǎng)研究公司 Juniper Research 的新調(diào)查結(jié)果，至 2025 年，嵌入式金融市場(chǎng)的價(jià)值將從當(dāng)下的 430 億美元大幅躍升 215%，突破 1380 億美元。嵌入式金融是把金融服務(wù)融入非傳統(tǒng)金融服務(wù)領(lǐng)域，像拼車應(yīng)用里的銀行服務(wù)、先買后付平臺(tái)中的貸款服務(wù)以及電子商務(wù)結(jié)賬時(shí)的保險(xiǎn)服務(wù)等。

Juniper Research 在其“為什么金融科技的未來(lái)是嵌入式金融”的白皮書中提到，該行業(yè)的增長(zhǎng)會(huì)受越來(lái)越多金融服務(wù)商的應(yīng)用程序編程接口（API）可用性的推動(dòng)?！斑@些 API 的便捷集成會(huì)降低金融服務(wù)的準(zhǔn)入門檻，也會(huì)為嵌入式金融提供商帶來(lái)關(guān)鍵的新收入契機(jī)?！?/p>

Juniper Research 明確了五個(gè)作為嵌入式金融主要用例的細(xì)分市場(chǎng)，涵蓋嵌入式支付、嵌入式貸款、嵌入式投資、嵌入式保險(xiǎn)和嵌入式銀行業(yè)務(wù)。依據(jù)白皮書，2025 年嵌入電子商務(wù)結(jié)賬流程的先買后付服務(wù)的收入，會(huì)占嵌入式金融市場(chǎng)的 50% 以上。

最新消息，在金融科技領(lǐng)域，一些國(guó)家和地區(qū)正積極推動(dòng)嵌入式金融的發(fā)展。例如，在歐洲，不少金融科技公司正與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作，共同探索嵌入式金融的新模式和新應(yīng)用。

根據(jù) 2020 年全球支付報(bào)告，BNPL（先買后付 Buy Now Pay Later）商業(yè)模式發(fā)展迅猛，允許消費(fèi)者即刻購(gòu)買而后延期付款，瑞典的 Klarna、美國(guó)的 Affirm 和澳大利亞的 Afterpay 等服務(wù)為消費(fèi)者提供了靈活的付款方式。在阿聯(lián)酋，這一概念也已落地生根，Postpay、Spotii、Cashew 和 Tabby 等公司都在爭(zhēng)奪該地區(qū)繁榮的 BNPL 市場(chǎng)份額。2025 年五月，澳大利亞的 Zip 用 1630 萬(wàn)美元收購(gòu)了位于迪拜的 Spotii。

“銷售點(diǎn)的嵌入式貸款對(duì) Klarna 或 Afterpay 等行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者是巨大機(jī)遇，對(duì)銀行同樣如此，”研究作者尼克梅納德表示?！半S著開放 API 的增多，我們預(yù)計(jì)銀行會(huì)對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生濃厚興趣，借助其現(xiàn)有的用戶關(guān)系和可靠品牌推進(jìn)發(fā)展?！?/p>

在澳大利亞，銀行逐漸意識(shí)到與 BNPL 平臺(tái)合作的重要性。Afterpay 本周與澳大利亞第四大銀行 Westpac 合作，推出了新的資金管理應(yīng)用 Money by Afterpay 的員工試點(diǎn)。Afterpay 在周二的一份聲明中稱，該應(yīng)用會(huì)提供一般金融產(chǎn)品建議并分發(fā)基本存款產(chǎn)品和借記卡，將從 2025 年 10 月起向澳大利亞客戶提供。Money 應(yīng)用程序的主頁(yè)輪播將展示客戶的 BNPL 余額、即將到來(lái)的訂單和分期付款以及他們的日常支出賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶，還將提供 1% 的年利率。

與此同時(shí)，該研究公司在報(bào)告中預(yù)計(jì)，到 2025 年，全球嵌入式保險(xiǎn)費(fèi)市場(chǎng)將從今年的 38 億美元翻倍增長(zhǎng)，達(dá)到 100 億美元?！扒度胧奖ｋU(xiǎn)有望成為推動(dòng)電子商務(wù)用戶為高價(jià)值產(chǎn)品投保的新途徑。把保險(xiǎn)直接納入結(jié)賬流程并與單個(gè)高價(jià)值商品匹配，使產(chǎn)品保險(xiǎn)更具吸引力，”瞻博研究在報(bào)告中指出。Facebook、谷歌和亞馬遜等大型科技公司的興趣是嵌入式金融發(fā)展的主要?jiǎng)恿Α?/p>

通過(guò)將自身在用戶體驗(yàn)方面的專長(zhǎng)與第三方能力相結(jié)合，大型科技公司能夠在不斷發(fā)展的市場(chǎng)中增加價(jià)值并顯著擴(kuò)大其吸引力，還可以通過(guò)提供嵌入式支付實(shí)現(xiàn)收入流的多元化。

“倘若老牌金融業(yè)者無(wú)法適應(yīng)嵌入式金融，或者不能改進(jìn)自身的用戶體驗(yàn)以應(yīng)對(duì)嵌入式金融的挑戰(zhàn)，那么他們將開始大量丟失市場(chǎng)份額?！保▉?lái)源：中東跨境電商匯）