跨境支付行業(yè)的“合規(guī)化”趨勢與挑戰(zhàn)

2025年，跨境服務(wù)市場“合規(guī)化”成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)，盡管此前多家收款企業(yè)因未持有支付牌照被監(jiān)管約談的消息被證實(shí)為不實(shí)傳聞，但跨境業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營的重要性愈發(fā)凸顯。

其實(shí)，早在2025年4月份，國家外匯管理局就頒布了《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》，這標(biāo)志著過去跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入“轉(zhuǎn)正”階段，而未獲得跨境外匯支付業(yè)務(wù)資質(zhì)卻仍開展相關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)或?qū)⒚媾R業(yè)務(wù)“調(diào)整期”。

業(yè)內(nèi)人士指出：“2025年是跨境支付行業(yè)進(jìn)行‘合規(guī)化’洗牌的關(guān)鍵時(shí)期，非持牌機(jī)構(gòu)可能會被逐出市場?！?/p>

決定跨境支付企業(yè)生死的牌照之囿

跨境支付在出口電商行業(yè)中至關(guān)重要，該領(lǐng)域已呈現(xiàn)群雄割據(jù)的態(tài)勢。據(jù)中國支付清算協(xié)會的數(shù)據(jù)，2023年國內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)跨境互聯(lián)網(wǎng)交易金額約3200億元，達(dá)12.56億筆，較2022年增長114.7%。同時(shí)，目前國內(nèi)有30家支付機(jī)構(gòu)獲得跨境外匯支付業(yè)務(wù)資格，擁有第三方支付牌照的機(jī)構(gòu)近300個(gè)。

隨著跨境支付參與者的增多，更多支付企業(yè)需要構(gòu)建自身的“護(hù)城河”。然而，在不斷增長的跨境支付交易體量中，有相當(dāng)一部分是由無證經(jīng)營者所“貢獻(xiàn)”，若這一監(jiān)管“無人區(qū)”出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將對整個(gè)跨境支付市場造成沉重打擊。

“這便是近期監(jiān)管對無證經(jīng)營嚴(yán)厲打擊的重要原因。”有分析認(rèn)為，有無牌照都能開展業(yè)務(wù)會導(dǎo)致監(jiān)管套利問題，且非持牌機(jī)構(gòu)因不受監(jiān)管約束，牟利空間更大。

從以往的風(fēng)險(xiǎn)事件來看，境內(nèi)機(jī)構(gòu)配合非法商戶、通過合同及單據(jù)造假合謀逃匯、刷單及從事地下錢莊業(yè)務(wù)等非法行為時(shí)有發(fā)生。在這種情況下，收款企業(yè)及跨境賣家自身都可能面臨高額資金風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能被要求終止服務(wù)。

如今，監(jiān)管趨嚴(yán)，無證經(jīng)營者面臨艱難抉擇。而擁有正規(guī)持牌認(rèn)證經(jīng)營的支付企業(yè)將成為多數(shù)跨境賣家的首選。例如，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢早在2013年就獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，還取得了國家外匯管理局頒發(fā)的《跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)》資質(zhì)。作為上市公司海聯(lián)金匯旗下的支付公司，它具有較強(qiáng)的資金實(shí)力和完善的支付業(yè)務(wù)體系，能避免跨境賣家陷入資金困境，在合規(guī)經(jīng)營的同時(shí)為跨境賣家的供應(yīng)鏈金融提供可靠保障。據(jù)最新新聞報(bào)道，近期一些跨境支付企業(yè)因違規(guī)操作被監(jiān)管部門嚴(yán)厲處罰，這也進(jìn)一步凸顯了合規(guī)經(jīng)營的重要性。

如何挑選一家靠譜的收款企業(yè)？

在當(dāng)前監(jiān)管和牌照申請日益嚴(yán)格的形勢下，第三方跨境支付賽道的競爭愈發(fā)激烈?？缇持Ц额I(lǐng)域充滿變數(shù)，從過去的費(fèi)率之爭，到如今的合規(guī)之爭、牌照之爭，跨境賣家感受頗深。

“當(dāng)我們需要將收到的外幣跨境結(jié)算回國內(nèi)時(shí)，必須通過有牌照且合規(guī)系統(tǒng)的平臺進(jìn)行操作。安全可靠是選擇支付企業(yè)的首要因素，即便供應(yīng)鏈及運(yùn)營良好，但若存在資金風(fēng)險(xiǎn)，一切都將前功盡棄。”某行業(yè)大賣表示。

判斷一家跨境支付企業(yè)是否安全，需要從多個(gè)維度考量。賣家在選擇行業(yè)口碑良好的渠道合作時(shí)，除了關(guān)注企業(yè)金融牌照資質(zhì)、合規(guī)風(fēng)控外，還應(yīng)綜合考慮從業(yè)時(shí)間、規(guī)模、市場口碑等方面?！耙话銇碚f，選擇經(jīng)營兩年以上的通道較為可靠，并非新開通的通道不好，而是其真實(shí)性和業(yè)務(wù)能力需要時(shí)間驗(yàn)證。”

多位跨境賣家坦言，無論規(guī)模大小，他們更傾向于選擇擁有牌照的收款企業(yè)。這些企業(yè)在安全合規(guī)方面下足功夫，讓商戶有足夠的“安全感”。比如，接受海外金融機(jī)構(gòu)（FinCEN）、國內(nèi)外合作銀行及政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，嚴(yán)格遵守國際反洗錢及反恐融資的最高標(biāo)準(zhǔn)，在合規(guī)的基礎(chǔ)上通過實(shí)時(shí)反欺詐和多點(diǎn)備份建立安全體系，為支付的每個(gè)環(huán)節(jié)提供全周期安全保障。

當(dāng)下，第三方支付企業(yè)已從單純的收款業(yè)務(wù)向更高層次發(fā)展，為商戶提供一系列產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)。例如，提供VAT、供應(yīng)鏈金融等增值服務(wù)，甚至深入到進(jìn)銷存等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，幫助賣家提高業(yè)務(wù)效率，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢就在這方面不斷探索。

值得一提的是，跨境支付企業(yè)不僅要用產(chǎn)品吸引賣家，更要用全方位服務(wù)增強(qiáng)用戶黏性。以下是聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢的一些增值服務(wù)：

1、Wish自由提現(xiàn)，支持提現(xiàn)至境外供應(yīng)商付款；

2、保理融資，按日計(jì)息，放款快、門檻低、額度高、周期長、無雜費(fèi)，隨借隨還；

3、亞馬遜MWS開發(fā)者授權(quán)安全綁定店鋪；

4、提供FBA賣家索賠退款、VAT稅務(wù)申報(bào)、全球商標(biāo)注冊、外觀專利注冊；

5、多平臺、多站點(diǎn)、多店鋪一站式管理（包括Wish、Amazon、eBay、Yahoo Japan、基于PayPal的自建站）；

6、跨境收付款一體化，支持有合理場景的付款需求；

7、大客戶費(fèi)率定制；

8、亞馬遜、eBay、Yahoo Japan、基于PayPal的自建站即時(shí)匯率提現(xiàn)，秒提到賬無匯損；

9、全新賬戶體系支持多店鋪防關(guān)聯(lián)收款。

【關(guān)于聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢】

聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢于2016年成為上市公司海聯(lián)金匯旗下公司。多年來，其積極推動(dòng)人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等金融科技能力建設(shè)，著力打造綜合支付、金融信息、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能營銷和跨境支付服務(wù)等業(yè)務(wù)板塊，已與140多家金融機(jī)構(gòu)和3600多家大型企業(yè)建立合作，為近百萬家中小企業(yè)和5.3億個(gè)人用戶提供金融科技服務(wù)。

在服務(wù)能力方面，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢進(jìn)、出口業(yè)務(wù)并重。進(jìn)口業(yè)務(wù)服務(wù)于境內(nèi)、外進(jìn)跨境電商，同時(shí)支持國內(nèi)收單、貨物直郵、進(jìn)口保稅區(qū)推送支付單業(yè)務(wù)；出口業(yè)務(wù)服務(wù)于境內(nèi)個(gè)人賣家，支持Wish、Amazon、eBay、Yahoo Japan、基于Paypal海外收單自建站的多平臺、多店鋪一站式管理。

未來，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢將繼續(xù)發(fā)揮支付公司小額、快捷、便民的特點(diǎn)，不斷完善風(fēng)控機(jī)制，推動(dòng)跨境電商支付行業(yè)生態(tài)環(huán)境的健康發(fā)展。

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（文/風(fēng)口星網(wǎng) 李華）

（來源：張宇）