傳統(tǒng)跨境支付的支付方式

在2025年的B2B跨境貿(mào)易中，常用的傳統(tǒng)跨境支付方式主要有以下幾種：

1. 匯付（Remittance）

匯付，也稱匯款，是付款人主動(dòng)通過銀行或其他途徑將款項(xiàng)匯給收款人的簡單支付方式。它常用于預(yù)付貨款、貨到付款，也用于訂金、貨款尾數(shù)、傭金等小金額支付。匯付的種類包括信匯（M/T）、電匯（T/T）和票匯（D/D）。

信匯（M/T）是匯出行應(yīng)匯款人申請，將信匯委托書寄給境外匯入行，授權(quán)解付一定金額給收款人的匯款方式。

電匯（T/T）是匯出行應(yīng)匯款人申請，拍發(fā)加壓電報(bào)、電傳給境外分行或代理人解付一定金額給收款人的匯款方式。

票匯（D/D）則是匯款人使用匯票、本票或支票等支付工具，主動(dòng)將貨款支付給收款人。

匯付的性質(zhì)如下：匯付屬于順匯，因?yàn)榻Y(jié)算工具的傳遞方向與資金流向一致，從買方流向賣方。同時(shí)，匯付屬于商業(yè)信用，采用匯付方式時(shí)，買方是否按合同規(guī)定履行付款義務(wù)及何時(shí)履行，完全依賴其信用，銀行只是付款人的代理，提供服務(wù)，不承擔(dān)付款責(zé)任。

2. 托收

在進(jìn)出口貿(mào)易中，托收是出口方開具以進(jìn)口方為付款人的匯票，委托出口方銀行通過其在進(jìn)口方的分行或代理行向進(jìn)口方收款的結(jié)算方式。托收屬于逆匯，結(jié)算工具的單據(jù)傳送與資金流動(dòng)方向相反，且托收也屬于商業(yè)信用，銀行完全依據(jù)賣方指示處理，銀行能否收到貨款取決于買方信用。

常用的托收類型為光票托收和跟單托收。光票托收是金融票據(jù)不附帶商業(yè)票據(jù)的托收，主要用于小額交易、預(yù)付貨款、分期付款及收取貿(mào)易從屬費(fèi)用等。跟單托收是金融單據(jù)附有商業(yè)單據(jù)或不用金融單據(jù)的商業(yè)單據(jù)的托收，對買方較為有利，費(fèi)用低、風(fēng)險(xiǎn)小、資金負(fù)擔(dān)小，甚至可獲得賣方的資金融通。

3. 信用證（Letter of Credit，L/C）

信用證是指銀行（開證行）依照（申請人）的要求和指示或自行主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件，是銀行開立的有條件承諾付款的書面文件。

信用證種類包括即期信用證、延期付款信用證、承兌信用證和議付信用證。即期信用證是付款行收到符合信用證條款的跟單匯票及裝運(yùn)單據(jù)后，立即履行付款義務(wù)的信用證。延期付款信用證是開證行承諾在受益人交單一定時(shí)期后付款的信用證。承兌信用證是開證行或付款行在收到符合信用證規(guī)定的遠(yuǎn)期匯票和單據(jù)時(shí)，先在匯票上履行承兌手續(xù)，于匯票到期日再付款。議付信用證是開證行在信用證中，邀請其他銀行買入?yún)R票和（或）單據(jù)的信用證。

信用證具有以下特點(diǎn)：信用證是一項(xiàng)自足文件，不依附于買賣合同，銀行審單時(shí)強(qiáng)調(diào)的是信用證與基礎(chǔ)貿(mào)易相分離的書面形式認(rèn)證。信用證方式是純單據(jù)業(yè)務(wù)，憑單付款，不以貨物為準(zhǔn)，只要單據(jù)相符，開證行就應(yīng)無條件付款。開證銀行負(fù)首要付款責(zé)任，信用證是一種銀行信用，是銀行的擔(dān)保文件，開證銀行對支付有首要付款責(zé)任。

跨境電子商務(wù)的支付方式

2025年，在跨境電子商務(wù)交易中，主要有以下幾種支付方式：

1. 貝寶（PayPal）

貝寶是全球知名的跨境電子商務(wù)支付與結(jié)算工具，通過電子郵件標(biāo)識身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，避免了傳統(tǒng)郵寄支票或匯款的方法。它與各大知名跨境電子商務(wù)網(wǎng)站合作，成為其貨款支付方式之一，使用該支付方式轉(zhuǎn)賬時(shí)，貝寶會收取一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi)。

2. 西聯(lián)匯款（Western Union）

西聯(lián)匯款是西聯(lián)國際匯款公司的簡稱，是世界領(lǐng)先的特快匯款公司，擁有全球最大、最先進(jìn)的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)之一，代理網(wǎng)點(diǎn)遍布近200個(gè)國家和地區(qū)，可在全球大多數(shù)國家的西聯(lián)代理所在地匯出和提款。西聯(lián)手續(xù)費(fèi)由買家承擔(dān)，需要買賣雙方到當(dāng)?shù)劂y行實(shí)地操作，且在賣家未領(lǐng)取款項(xiàng)前，買家可隨時(shí)撤銷支付的資金。國內(nèi)多家銀行如光大銀行、郵儲銀行、建設(shè)銀行等都是西聯(lián)的中國合作伙伴。

3. Qiwi wallet

Qiwi wallet是俄羅斯最大的第三方支付工具，服務(wù)類似于支付寶，QIWI Wallet電子支付系統(tǒng)于2007年年底在俄羅斯推出。該系統(tǒng)使客戶能快速、方便地在線支付水電費(fèi)、手機(jī)話費(fèi)、上網(wǎng)、網(wǎng)上購物采購、銀行貸款等。

4. WebMoney（WM）

WebMoney是由WebMoney Transfer Techology公司開發(fā)的一種在線電子商務(wù)支付系統(tǒng)。其支付系統(tǒng)可在全球70個(gè)國家和地區(qū)使用，在俄語系國家、日本、歐美國家都有相當(dāng)?shù)氖褂萌巳?，尤其在俄語系國家是三大在線支付工具之一。Webmoney是俄羅斯最主流的電子支付方式，俄羅斯各大銀行均可自主充值取款。

5. ClickandBuy

ClickandBuy是獨(dú)立的第三方支付公司，收到ClickandBuy的匯款確認(rèn)后，在3 - 4個(gè)工作日內(nèi)會入金到客戶賬戶中。入金每次最低100美元，每天最多10000美元。若客戶選擇通過ClickandBuy匯款，也可通過它提款。

6. Paysafecard

PaysafeCard主要為居住在德國或奧地利的玩家提供方便購買歐元的籌碼，是一種銀行匯票，購買手續(xù)簡單且安全。Paysafecards在大多數(shù)國家可在報(bào)攤、加油站使用。網(wǎng)上購物支付時(shí)，用戶輸入16位數(shù)字及招標(biāo)，銀行匯票余額中的金額將被扣除。對于較大款項(xiàng)，可合并多達(dá)十張Paysafecard pins。

7. CashU

CashU自2002年起隸屬于阿拉伯門戶網(wǎng)站Maktoob（yahoo于2009年完成對Maktoob的收購），主要用于支付在線游戲、VoIP技術(shù)、電信、IT服務(wù)和外匯交易。CashU允許使用任何貨幣進(jìn)行支付，但賬戶將始終以美元顯示資金。CashU現(xiàn)已為中東和獨(dú)聯(lián)體廣大網(wǎng)民所使用，是中東和北非地區(qū)運(yùn)用最廣泛的電子支付方式之一。

8. LiqPAY

LiqPAY是一個(gè)小額支付系統(tǒng)，對最低金額和支付交易數(shù)量沒有限制并立即執(zhí)行。進(jìn)行付款時(shí)，LiqPAY使用客戶的移動(dòng)電話號碼作為標(biāo)識。一次性付款不超過2500美元，一天內(nèi)可進(jìn)行盡可能多的交易。賬戶存款為美元，若存其他貨幣，將根據(jù)LiqPAY內(nèi)部匯率折算。

9. Neteller

NETeller（在線支付或電子錢包）是在線支付解決方案的領(lǐng)頭羊?？擅赓M(fèi)開通，全世界數(shù)以百萬計(jì)的會員選擇NETeller的網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬服務(wù)。可以將其理解為一種電子錢包或支付工具。

10. 支付寶（Alipay）

境內(nèi)消費(fèi)者在境外消費(fèi)或在境外跨境電子商務(wù)平臺購物，都可通過支付寶付款。境內(nèi)用戶跨境付款給境外商家、朋友或境外用戶跨境支付給境內(nèi)商家、朋友，也可通過支付寶國際匯款實(shí)現(xiàn)，十分方便快捷。

11. 微信（Wechat Pay）

微信支付早已開放跨境電子商務(wù)支付功能。經(jīng)過幾年發(fā)展，目前微信電子商務(wù)支付業(yè)務(wù)已覆蓋東南亞、歐美、西亞、大洋洲的20多個(gè)國家和地區(qū)。

12. 愛農(nóng)支付（ChinaGpay）

愛農(nóng)支付是專門從事電子支付業(yè)務(wù)的公司，第一批獲得國家外匯管理局頒發(fā)的跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)許可證。作為專業(yè)的跨境第三方電子商務(wù)支付與結(jié)算機(jī)構(gòu)，主要服務(wù)于國際物流、跨境電商、留學(xué)教育、航空機(jī)票、酒店住宿等跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)，為客戶集中辦理收付外匯和結(jié)售外匯業(yè)務(wù)。

熱門跨境支付方式優(yōu)劣勢

不同的收匯款方式差異較大，各有優(yōu)缺點(diǎn)及適用范圍：

1. 電匯

費(fèi)用方面，買賣雙方各自承擔(dān)所在地的銀行費(fèi)用。買家銀行收取的手續(xù)費(fèi)由買家承擔(dān)，賣家公司的銀行收取的手續(xù)費(fèi)由賣家承擔(dān)，具體費(fèi)用根據(jù)銀行實(shí)際費(fèi)率計(jì)算。

優(yōu)點(diǎn)是收款迅速，幾分鐘到賬，且先付款后發(fā)貨，能保證商家利益不受損失。

缺點(diǎn)是先付款后發(fā)貨，老外可能產(chǎn)生不信任；客戶群體小，限制商家交易量；數(shù)額較大時(shí)，手續(xù)費(fèi)高。

適用范圍是傳統(tǒng)的B2B付款模式，適合大額交易付款。

2. 西聯(lián)匯款（Western Union）

西聯(lián)手續(xù)費(fèi)由買家承擔(dān)，買賣雙方需到當(dāng)?shù)劂y行實(shí)地操作，且在賣家未領(lǐng)取錢款時(shí)，買家可將支付的資金撤銷回去。

優(yōu)點(diǎn)是手續(xù)費(fèi)由買家承擔(dān)，對賣家劃算，可先提錢再發(fā)貨，安全性好，到賬速度快。

缺點(diǎn)是對買家風(fēng)險(xiǎn)極高，不易被接受；雙方需去西聯(lián)線下柜臺操作；手續(xù)費(fèi)較高。

適用范圍是1萬美金以下的小額支付。

3. 速匯金（Money Gram）

速匯金匯款是Money Gram公司推出的一種快捷、簡單、可靠及方便的國際匯款方式，該公司在全球150個(gè)國家和地區(qū)擁有超過50,000個(gè)代理網(wǎng)點(diǎn)，收款人憑匯款人提供的編號即可收款。單筆速匯金最高匯款金額不得超過10000美元（不含），每天每個(gè)匯款人的速匯金累計(jì)匯出最高限額為20000美元（不含）。

優(yōu)勢是匯款到賬速度快，十幾分鐘即可到達(dá)收款人手中；在一定匯款金額內(nèi)，費(fèi)用相對較低，無中間行費(fèi)和電報(bào)費(fèi)；手續(xù)簡單，收款人無需預(yù)先開立銀行帳戶，即可實(shí)現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)。

缺點(diǎn)是匯款人及收款人均必須為個(gè)人，且必須為境外匯款，需符合國家外匯管理局對于個(gè)人外匯匯款的相關(guān)規(guī)定；客戶如持現(xiàn)鈔賬戶匯款，還需交納一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)，國內(nèi)目前有工行、交行、中信銀行三家代理了速匯金收付款服務(wù)。

4. 貝寶（Paypal）

費(fèi)率為2.9% - 3.9%，無開戶費(fèi)及使用費(fèi)，每筆收取0.3美元銀行系統(tǒng)占用費(fèi)，提現(xiàn)每筆收取35美元，跨境每筆收取0.5%的跨境費(fèi)。

優(yōu)點(diǎn)是國際付款通道滿足部分地區(qū)客戶付款習(xí)慣，賬戶與賬戶之間可進(jìn)行交易，買賣雙方均可操作，且作為美國EBAY旗下產(chǎn)品，國際知名度較高，尤其受美國用戶信賴。

缺點(diǎn)是PAYPAL用戶消費(fèi)者（買家）利益大于PAYPAL用戶賣家（商戶）的利益，雙方權(quán)利不平衡；電匯費(fèi)用除手續(xù)費(fèi)外還需支付交易處理費(fèi)；賬戶容易被凍結(jié)，商家利益易受損。

適用范圍是跨境電商零售行業(yè)，幾十到幾百美金的小額交易更劃算。

5. Cashpay

費(fèi)率為2.5%，無開戶費(fèi)及使用費(fèi)，無提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及附加費(fèi)。

優(yōu)點(diǎn)是償付速度快（2 - 3天），結(jié)算快；支持商城購物車通道集成；提供更多支付網(wǎng)關(guān)選擇，支持喜歡的幣種提現(xiàn)。

缺點(diǎn)是剛進(jìn)入中國市場，國內(nèi)知名度不高。

安全性方面，有專門的風(fēng)險(xiǎn)控制防欺詐系統(tǒng)Cashshield，一旦出現(xiàn)欺詐100%賠付，可降低退款率，專注客戶盈利，資料數(shù)據(jù)更安全。其特點(diǎn)是安全、快速、費(fèi)率合理、PCIDSS規(guī)范，是一種多渠道集成的支付網(wǎng)關(guān)。

6. Monerbookers

從銀行上載資金免費(fèi)，從信用卡上載資金需3%，發(fā)錢需1%（直到0.50），取錢到銀行固定費(fèi)用1.80，通過支票取錢固定費(fèi)用3.50。

優(yōu)點(diǎn)是安全，以E - Mail為支付標(biāo)識，付款人無需暴露信用卡等個(gè)人信息；客戶需激活認(rèn)證才可進(jìn)行交易；只需收款人的電子郵箱地址就可發(fā)錢；可通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)收付費(fèi)。

缺點(diǎn)是不允許客戶多賬戶，一個(gè)客戶只能注冊一個(gè)賬戶；目前不支持未成年人注冊，需年滿18歲。

安全性方面，登錄時(shí)以變形數(shù)字作為登陸手續(xù)，防止自動(dòng)化登陸程序攻擊賬戶；只支持高的安全 - 128位加密的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

7. Payoneer

Payoneer是一家總部位于紐約的在線支付公司，主要幫助合作伙伴將資金下發(fā)到全球，同時(shí)為全球客戶提供美國銀行/歐洲銀行收款賬戶，用于接收歐美電商平臺和企業(yè)的貿(mào)易款項(xiàng)。其優(yōu)點(diǎn)是便捷，中國身份證即可完成Payoneer賬戶在線注冊，并自動(dòng)綁定美國銀行賬戶和歐洲銀行賬戶；合規(guī)，可像歐美企業(yè)一樣接收歐美公司匯款，并通過Payoneer和中國支付公司的合作完成線上外匯申報(bào)和結(jié)匯；便宜，電匯設(shè)置單筆封頂價(jià)，人民幣結(jié)匯最多不超過2%。適用人群為單筆資金額度小但客戶群分布廣的跨境電商網(wǎng)站或賣家。

8. 信用卡收款

跨境電商網(wǎng)站可與Visa、MasterCard等國際信用卡組織合作，或直接與海外銀行合作，開通接收海外銀行信用卡支付的端口。優(yōu)點(diǎn)是歐美最流行的支付方式，信用卡用戶人群龐大。缺點(diǎn)是接入方式麻煩、需預(yù)存保證金、收費(fèi)高昂、付款額度偏小，且黑卡蔓延，存在拒付風(fēng)險(xiǎn)。適用范圍是從事跨境電商零售的平臺和獨(dú)立B2C，目前國際上五大信用卡品牌Visa，Mastercard，AmericaExpress，Jcb，Diners club，其中前兩個(gè)被廣泛使用。

9. 香港離岸公司銀行賬戶

賣家在香港開設(shè)離岸銀行賬戶，接收海外買家匯款，再從香港賬戶匯往大陸賬戶。優(yōu)點(diǎn)是接收電匯無額度限制，不受大陸銀行5萬美元年匯額度限制，不同貨幣可隨意自由兌換。缺點(diǎn)是香港銀行賬戶的錢需轉(zhuǎn)到大陸賬戶，較為麻煩，部分客戶選擇地下錢莊方式，存在資金風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。適用范圍是傳統(tǒng)外貿(mào)及跨境電商，適合已有一定交易規(guī)模的賣家。

（來源：K哥聊出海）

相關(guān)新聞：近日，隨著跨境電商的快速發(fā)展，各國政府也在加強(qiáng)對跨境支付的監(jiān)管，以保障消費(fèi)者權(quán)益和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，一些新興的跨境支付方式也在不斷涌現(xiàn)，為消費(fèi)者和商家提供了更多的選擇。