跨境電商金融服務(wù)現(xiàn)狀與創(chuàng)新發(fā)展

海外零售線上化進(jìn)程的加速，為中國(guó)出口跨境電商行業(yè)帶來(lái)了巨大的發(fā)展契機(jī)，特殊狀況對(duì)國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)的影響仍在持續(xù)。海關(guān)總署數(shù)據(jù)顯示，2020年中國(guó)跨境電商進(jìn)出口1.69萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31.1%，其中出口1.12萬(wàn)億元，增長(zhǎng)40.1%，占比近七成。2021年一季度，中國(guó)跨境電商進(jìn)出口達(dá)4195億元，與去年同期相比增長(zhǎng)46.5%，出口2808億元，增速遠(yuǎn)超進(jìn)口，達(dá)69.3%。行業(yè)的爆發(fā)式增長(zhǎng)，使得相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈也迎來(lái)了同步升級(jí)?！吨袊?guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》和智金未來(lái)近期發(fā)布的《中國(guó)中小企業(yè)跨境電商金融服務(wù)白皮書(shū)》顯示，全產(chǎn)業(yè)鏈時(shí)代下，跨境電商進(jìn)出口交易規(guī)模有望在2022年突破15萬(wàn)億元大關(guān)。然而，電商企業(yè)在有效管理資金、規(guī)避價(jià)格、利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)以及融資服務(wù)需求不斷加強(qiáng)的情況下，面臨的跨境電商金融服務(wù)仍明顯不足，急需金融支付機(jī)構(gòu)進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)方案。

據(jù)電子商務(wù)研究中心監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2020年跨境電商出口規(guī)模預(yù)計(jì)超過(guò)9.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.1%?？缇吵隹陔娚處?dòng)了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展，助推了中國(guó)品牌走向海外，也拉動(dòng)了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)?！秷?bào)告》顯示，目前中國(guó)的跨境電商處于全產(chǎn)業(yè)鏈時(shí)代，政府的政策扶持、線上平臺(tái)的增多、產(chǎn)品的定制特征顯著，使得跨境電商用戶規(guī)模逐漸擴(kuò)大。進(jìn)入全產(chǎn)業(yè)鏈時(shí)代后，跨境電商交易市場(chǎng)規(guī)模從2014年的4.2萬(wàn)億元增長(zhǎng)至2019年10.5萬(wàn)億元，并有望在2022年突破15萬(wàn)億元大關(guān)?！秷?bào)告》對(duì)跨境電商銷售品類進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，2020年，3C電子產(chǎn)品、服裝服飾配件等消費(fèi)品是全球銷售量最多的幾大品類。廣東、浙江、江蘇、福建四個(gè)省的跨境交易額占據(jù)了中國(guó)出口跨境電商交易總額的七成以上。

但隨著跨境電商交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，跨境電商的金融服務(wù)問(wèn)題卻并沒(méi)有得到很好的改善。在跨境收付款、資金管理、跨境融資、資金安全等多個(gè)方面的服務(wù)仍有缺憾。其中，支付結(jié)算成本高效率低、融資困難、產(chǎn)品種類少風(fēng)險(xiǎn)大等問(wèn)題突出。To B類的跨境電商平臺(tái)支付涉及傳統(tǒng)的貿(mào)易結(jié)算方式和新型的貿(mào)易結(jié)算方式，而總體看，銀行始終是結(jié)算方式的主要參與方。報(bào)告指出，目前跨境電商收款傳統(tǒng)模式中，付款人通常直接通過(guò)電匯的方式付款至收款人海外的銀行賬戶，一般的電商平臺(tái)是只接受本國(guó)銀行賬戶作為收款賬戶，但大部分中小企業(yè)賣家無(wú)法大規(guī)模在海外開(kāi)設(shè)對(duì)公賬戶。此外，傳統(tǒng)收款模式往往需要中轉(zhuǎn)多家中間行，除了時(shí)間長(zhǎng)，收費(fèi)貴以外，對(duì)于小額高頻的收款需求也不適用。

此外，我國(guó)支付機(jī)構(gòu)主要的貿(mào)易融資產(chǎn)品內(nèi)容還是基于貿(mào)易結(jié)算，如國(guó)際信用證、保函項(xiàng)下的各類融資、擔(dān)保產(chǎn)品等，為進(jìn)出口特別跨境電商企業(yè)量體裁衣設(shè)計(jì)的貿(mào)易融資產(chǎn)品和金融服務(wù)則寥寥無(wú)幾。從服務(wù)對(duì)象上來(lái)看，由于大部分跨境電商在境外的國(guó)際地位低、賬戶不穩(wěn)定，再加之國(guó)際政治制裁反洗錢等等因素影響，金融機(jī)構(gòu)融資和信用擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)較大。據(jù)電子商務(wù)研究中心研究發(fā)現(xiàn)，2020年中國(guó)跨境電商平均融資額2.6億元，下滑較嚴(yán)重。2016—2019年平均融資金額分別為：2016年5508.1萬(wàn)元、2017年6442.1萬(wàn)元、2018年2.8億元、2019年8.5億元。

近年來(lái)，跨境支付機(jī)構(gòu)在貿(mào)易鏈條中價(jià)值不斷加強(qiáng)。通過(guò)模式、服務(wù)、技術(shù)的不斷創(chuàng)新，跨境支付平臺(tái)水平不斷升級(jí)，目前可以提供包括貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資、信用擔(dān)保，和增值類的保值避險(xiǎn)，財(cái)務(wù)管理等多種服務(wù)，為跨境電商的發(fā)展提供了良好的支持作用?？缇持Ц镀脚_(tái)可以被劃分為獨(dú)立的跨境支付平臺(tái)和非獨(dú)立的跨境支付平臺(tái)。前者作為單獨(dú)平臺(tái)獨(dú)自存在，專注于跨境支付等金融服務(wù)，不依附于單一電商交易平臺(tái)，類似Payoneer等跨境支付平臺(tái)。

根據(jù)報(bào)告總結(jié)，目前獨(dú)立跨境支付平臺(tái)提供的多為直付模式。在這種模式中，買賣兩方在跨境支付平臺(tái)設(shè)有用戶賬號(hào)，買方從銀行賬戶將資金打入平臺(tái)賬戶，平臺(tái)將資金劃撥入賣方賬戶。這種交易方式簡(jiǎn)單快捷，具有一定的安全防欺詐性?！秷?bào)告》顯示，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)，BPO結(jié)算技術(shù)成熟，貿(mào)易支付及結(jié)算方式有望得到進(jìn)一步創(chuàng)新，縮減支付結(jié)算成本。

在供應(yīng)鏈金融服務(wù)上，目前不少金融機(jī)構(gòu)可以與第四方、信息平臺(tái)、跨境物流等公司合作形成閉環(huán)收款系統(tǒng)，賣家只需在合作服務(wù)商后臺(tái)選擇某跨境服務(wù)金融機(jī)構(gòu)作為繳費(fèi)方式即可享受零費(fèi)用、零匯損的即時(shí)外幣繳費(fèi)服務(wù)。由于跨境電商平臺(tái)上的客戶廣泛，客戶資信和企業(yè)實(shí)力參差不齊，目前諸如Payoneer等平臺(tái)也逐步開(kāi)始制定平臺(tái)客戶專屬定制模式和境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)模式來(lái)創(chuàng)新貿(mào)易金融增值類服務(wù)產(chǎn)品，同時(shí)由于跨境電商平臺(tái)四流信息相對(duì)集中，可以借助大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等新工具的應(yīng)用，解決需求不對(duì)稱，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)起到規(guī)避作用。

《報(bào)告》認(rèn)為，諸如PayPal、Payoneer等第三方跨境支付平臺(tái)在全球超過(guò)200個(gè)國(guó)家擁有用戶。其中，Payoneer已經(jīng)建立了自己的電商生態(tài)圈金融。賣家在獲得零費(fèi)率、零匯損的即時(shí)外幣繳費(fèi)服務(wù)時(shí)，通常還能獲得一系列財(cái)務(wù)管理咨詢及金融服務(wù)?！秷?bào)告》也建議跨境電子支付作為跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算體系的新突破口，具體建議包括：以哈薩克斯坦為突破口推進(jìn)跨境電子商務(wù)與電子支付；在跨境金融領(lǐng)域多國(guó)簽署雙邊本幣互換協(xié)議；鼓勵(lì)在重點(diǎn)金融業(yè)務(wù)地區(qū)設(shè)置金融分支機(jī)構(gòu)和結(jié)算中心等。

（編輯：江同）