春江水暖鴨先知，體驗(yàn)過新年伊始的生機(jī)與活力后，人們往往會(huì)發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)同樣經(jīng)歷了翻天覆地的變化。對(duì)于那些在今年下半年注冊(cè)過離岸公司的企業(yè)來說，都會(huì)感受到銀行對(duì)開戶審核的日益嚴(yán)格。某些銀行的標(biāo)準(zhǔn)之高令人驚嘆，如香港匯豐和浦發(fā)銀行這些曾經(jīng)開戶的大頭如今也加入了嚴(yán)格審核的行列。許多企業(yè)在此過程中遇到了前所未有的困擾和不便。對(duì)此，我們只能做好心理準(zhǔn)備，積極應(yīng)對(duì)。

今天，我將根據(jù)了解到的信息，整理分享給大家。

關(guān)于這一政策，雖然不同地區(qū)銀行在實(shí)際執(zhí)行和推進(jìn)過程中會(huì)有所差異，但總體的政策方向是一致的。那就是加強(qiáng)離岸賬戶的管控，以防止洗錢、資本外流逃避稅等行為。

以下是關(guān)于幾家主要銀行的開戶要求和政策：

浦發(fā)銀行

目前暫停開設(shè)新賬戶。

對(duì)不符合要求的老賬戶逐步清退。（尚無明確標(biāo)準(zhǔn)）

招商銀行

入門檻：國(guó)內(nèi)需有關(guān)聯(lián)公司并綁定開戶，年?duì)I業(yè)額需達(dá)500萬美金以上。（要求較為嚴(yán)格）

開戶要求：客戶經(jīng)理需約談或上門考察，誰開戶誰負(fù)責(zé)。（責(zé)任明確）

使用方法：前三個(gè)月柜臺(tái)辦理不少于4筆業(yè)務(wù)，之后視情況開通網(wǎng)銀。

開戶及管理費(fèi)用：開戶20美金，每月5美金。

開戶時(shí)間：大約7至10天。

稠州銀行（稠州即義烏）

入門檻：需通過《境外機(jī)構(gòu)開戶盡職調(diào)查表》調(diào)查；國(guó)內(nèi)需有關(guān)聯(lián)公司一同開戶；股東董事必須是開戶本地戶籍。（要求嚴(yán)格）

開戶要求：客戶經(jīng)理約談或上門考察，誰開戶誰負(fù)責(zé)。

使用方法：主要通過網(wǎng)銀操作。

開戶及管理費(fèi)用：開戶費(fèi)200元人民幣，每筆劃匯手續(xù)費(fèi)0.1%；境內(nèi)匯款50至1000元人民幣/筆；港澳臺(tái)匯款80元人民幣起；境外匯款150元人民幣起。

開戶時(shí)間：資料齊全情況下約一個(gè)月。

其他銀行如光大、民生、包商、廣發(fā)、興業(yè)、交通等的開戶要求也各有特色，門檻逐步提高。特別是香港匯豐、渣打銀行以及香港星展、恒生銀行等，對(duì)于關(guān)聯(lián)公司、營(yíng)業(yè)額、審計(jì)報(bào)告等要求更加嚴(yán)格?？梢哉f，現(xiàn)在開設(shè)新賬戶變得越來越困難。對(duì)于那些真正在香港經(jīng)營(yíng)的公司來說可能還好，但對(duì)于離岸經(jīng)營(yíng)的公司來說，就需要跨過更高的門檻。

對(duì)于避免離岸賬戶被關(guān)閉、凍結(jié)和降權(quán)的問題，這也是許多企業(yè)關(guān)注的問題。為了避免這種情況的發(fā)生，企業(yè)在使用離岸賬戶時(shí)需要注意以下幾點(diǎn)：確保背景真實(shí)并正常交易；避免與高危地區(qū)國(guó)家交易；盡量少與個(gè)人交易；不要長(zhǎng)時(shí)間業(yè)務(wù)不發(fā)生；注意遵守所有相關(guān)法規(guī)和銀行規(guī)定。這些都是避免賬戶被封和降權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。隨著政策的推進(jìn)和CRS標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，企業(yè)想要避稅和逃稅的可能性越來越小。企業(yè)需要更加謹(jǐn)慎地管理自己的離岸賬戶。以上內(nèi)容僅供參考，具體信息請(qǐng)?jiān)趯?shí)際操作中與銀行確認(rèn)。關(guān)于《境外機(jī)構(gòu)開戶盡職調(diào)查表》的具體填寫方式，請(qǐng)咨詢相關(guān)銀行。關(guān)于賬戶管理和合規(guī)操作的相關(guān)信息

其中有一種情況值得注意，那就是長(zhǎng)時(shí)間不使用的賬戶。即便賬戶一直保持開啟狀態(tài)，但若極少使用或從未使用過，這樣的賬戶當(dāng)前面臨被注銷的高風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于那些業(yè)務(wù)活動(dòng)稀少或幾乎不發(fā)生業(yè)務(wù)的賬戶，也容易成為清理的對(duì)象。

第5點(diǎn)，強(qiáng)烈建議大家不要參與任何洗錢類交易活動(dòng)。

這一點(diǎn)無需過多解釋，地球上的每個(gè)人對(duì)此都應(yīng)有清晰的認(rèn)識(shí)。若您的賬戶被用于外匯轉(zhuǎn)移、洗錢等非法活動(dòng)，一旦被發(fā)現(xiàn)，賬戶將被立即凍結(jié)，資金也將隨之消失。

雖然這種情況較為罕見，但仍然值得提醒。對(duì)于正常從事貿(mào)易活動(dòng)的人來說，他們自然會(huì)遵循規(guī)定，避免涉及此類風(fēng)險(xiǎn)行為。還需特別提醒的是，若您的賬戶被用于幫助他人轉(zhuǎn)賬，無論是個(gè)人還是公司，且您對(duì)轉(zhuǎn)賬資金的來源和用途并不清楚，那么我們強(qiáng)烈建議您避免這種行為。因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)問題，您的賬戶和個(gè)人都可能受到牽連。

這一點(diǎn)至關(guān)重要，必須引起大家的高度重視！

如果您是正常經(jīng)營(yíng)生意、進(jìn)行貿(mào)易和出貨，并且避免了上述情況，那么您基本上無需擔(dān)心自己的賬戶會(huì)被注銷、凍結(jié)或降權(quán)。

國(guó)家一直鼓勵(lì)正常的貿(mào)易和交易活動(dòng)。

如今，離岸賬戶的管控越來越嚴(yán)格，CRS金融賬戶信息的交換等政策的主要目的在于防止大額資本外流和洗錢行為。這些政策也關(guān)注離岸賬戶的避稅問題，但首先是針對(duì)大額問題進(jìn)行嚴(yán)格管理，然后再考慮小額問題。

以上內(nèi)容為個(gè)人觀點(diǎn)的分享，不代表任何機(jī)構(gòu)立場(chǎng)。請(qǐng)大家在處理相關(guān)事務(wù)時(shí)，務(wù)必遵守相關(guān)法律法規(guī)，保護(hù)自己的合法權(quán)益。