銀行對(duì)各金融賬戶(hù)的審查更加嚴(yán)格，因此開(kāi)戶(hù)成功后還需要進(jìn)行相關(guān)的維護(hù)行為，以便在后期進(jìn)行各類(lèi)業(yè)務(wù)辦理時(shí)能夠順利完成。

一、避免成為僵尸戶(hù)

長(zhǎng)期不使用也不注銷(xiāo)的銀行賬戶(hù)不僅占用銀行的服務(wù)資源，還存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。銀行會(huì)認(rèn)為這類(lèi)公司已沒(méi)有運(yùn)作或不再需要賬戶(hù)等，對(duì)“僵尸戶(hù)”進(jìn)行“清理”，對(duì)長(zhǎng)期未使用且余額為零的賬戶(hù)限制或取消賬戶(hù)。

小貼士：為了避免香港銀行賬戶(hù)被“清理”，請(qǐng)第一時(shí)間存夠錢(qián)，及時(shí)啟動(dòng)賬戶(hù)，保持銀行賬戶(hù)運(yùn)作，三個(gè)月內(nèi)請(qǐng)有多次交易（最少3-5次）。即使沒(méi)有業(yè)務(wù)需要使用賬戶(hù)，也可透過(guò)發(fā)薪或繳費(fèi)功能作定期使用，保持一定的銀行賬戶(hù)進(jìn)出流水，并保證有足夠的存款，避免需要時(shí)有不合理的大筆快速進(jìn)出賬。

二、及時(shí)回復(fù)銀行調(diào)查信

香港銀行下發(fā)商業(yè)調(diào)查信件給賬戶(hù)持有人，主要是出于金融風(fēng)險(xiǎn)管控，以及履行CRS或盡職調(diào)查的要求，以便定期更新賬戶(hù)背景調(diào)查資料。一般銀行的調(diào)查檔都是下發(fā)到登記郵箱上的，請(qǐng)定期檢查及盡快回復(fù)。

小貼士：當(dāng)您收到銀行的查詢(xún)表需求出具明、審計(jì)報(bào)告、營(yíng)運(yùn)合同等檔案，需按照銀行的要求盡快處理，或找相關(guān)專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)協(xié)助辦理。值得注意的是，銀行一般會(huì)規(guī)定回復(fù)的時(shí)限，所以請(qǐng)務(wù)必重視對(duì)調(diào)查信的回復(fù)，積極配合銀行的調(diào)查，如果沒(méi)有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將數(shù)據(jù)提交至銀行，可能導(dǎo)致賬戶(hù)被關(guān)。

三、避免與敏感或高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)交易

注意公司的資金貿(mào)易往來(lái)涉及被制裁、戰(zhàn)亂國(guó)家，例如伊朗、朝鮮、中東等國(guó)家，賬戶(hù)會(huì)被銀行列為可疑賬戶(hù)，進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。因?yàn)檫@些敏感地區(qū)有更大幾率涉及洗黑錢(qián)、轉(zhuǎn)移可疑資金等違法行為，會(huì)導(dǎo)致銀行承擔(dān)巨額罰款，所以銀行比較警惕！

小貼士：香港地區(qū)嚴(yán)厲打擊與洗錢(qián)等犯罪行為有關(guān)的金融交易，銀行賬戶(hù)如果因資金來(lái)源、交易等被凍結(jié)，將導(dǎo)致賬戶(hù)無(wú)法使用，因此提醒您不要幫他人收匯或結(jié)匯，堅(jiān)決杜絕和地下錢(qián)莊資金往來(lái)，對(duì)交易往來(lái)的資金需要有明確的來(lái)歷及去向避免接收受制裁國(guó)家的款項(xiàng)，以免導(dǎo)致任何法律責(zé)任。

四、未雨綢繆

很多企業(yè)的董事股東因工作需要出差，境外出差情況也較為頻繁，為了避免銀行賬戶(hù)有凍結(jié)或不能使用時(shí)，影響公司營(yíng)運(yùn)及不良后果，還需作未雨綢繆的準(zhǔn)備。

小貼士：一間企業(yè)應(yīng)備有2-3個(gè)不同的銀行賬戶(hù)，將資金及貿(mào)易往來(lái)以不同賬戶(hù)交，一來(lái)可減低風(fēng)險(xiǎn)，二來(lái)也可跟不同銀行建立良好關(guān)系。假如時(shí)日，需要銀行幫忙的時(shí)候也有可選之地。

隨著世界銀行局勢(shì)的收緊，國(guó)際反洗錢(qián)規(guī)定和眾多多邊協(xié)定的簽訂，開(kāi)設(shè)境外銀行賬戶(hù)變得越來(lái)越困難。飛馳環(huán)球永擁有多年開(kāi)戶(hù)經(jīng)驗(yàn)及與香港銀行有良好合作關(guān)系，香港公司及離岸公司最快可以做到一兩星期就可以成功開(kāi)戶(hù)！這不僅僅能夠給高凈值人士帶來(lái)多國(guó)家多地區(qū)的開(kāi)戶(hù)選擇，更能為其提供全面的開(kāi)戶(hù)前期審核指導(dǎo)服務(wù)，使大家境外銀行開(kāi)戶(hù)更高效。