近期，外貿(mào)圈的小伙伴紛紛向小編反映了一個(gè)問(wèn)題，那就是他們?cè)谑湛顣r(shí)遇到了來(lái)自敏感地區(qū)的款項(xiàng)被銀行拒絕的困擾?？吹剿麄冃量嘟拥降挠唵螣o(wú)法轉(zhuǎn)化為實(shí)際的利潤(rùn)，小編也感到非常痛心。我決定寫(xiě)這篇文章來(lái)解答大家的疑惑。

有些客戶所在的國(guó)家受到美國(guó)的制裁，可能會(huì)讓人困惑：這與中國(guó)的銀行有什么關(guān)系呢？為什么中國(guó)的銀行會(huì)拒絕接收來(lái)自這些國(guó)家的美元匯款呢？其實(shí)，國(guó)際貿(mào)易中不僅要遵守我國(guó)的法律，還需遵循國(guó)際規(guī)則和慣例。一旦銀行接收了來(lái)自制裁國(guó)家的款項(xiàng)，可能會(huì)面臨金融監(jiān)管的處罰。全球的銀行包括我國(guó)的銀行對(duì)來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的款項(xiàng)審核都非常嚴(yán)格，通常會(huì)選擇拒絕接收這些款項(xiàng)。

那么，什么是高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家呢？高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家可以從以下五個(gè)方面來(lái)定義：

1. 被聯(lián)合國(guó)、其他國(guó)際組織或相關(guān)國(guó)家制裁的國(guó)家或地區(qū)；

2. 被金融特別行動(dòng)組或其他國(guó)際組織認(rèn)定為缺乏足夠的反洗錢(qián)法律和法規(guī)的國(guó)家或地區(qū)；

3. 被國(guó)際組織或相關(guān)國(guó)家確定為涉及、恐怖或其他犯罪活動(dòng)的國(guó)家；

4. 洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較高的離岸金融中心；

5. 其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)判定為高風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)家或地區(qū)。

在國(guó)際貿(mào)易中，無(wú)法正常收匯的國(guó)家可以大致分為四類(lèi)：

第一類(lèi)：受聯(lián)合國(guó)和/或美國(guó)制裁的國(guó)家，如伊朗、蘇丹、朝鮮、敘利亞和古巴。這些國(guó)家的任何國(guó)際業(yè)務(wù)都可能被國(guó)內(nèi)大部分銀行拒絕辦理。

第二類(lèi)：受美國(guó)、歐盟等單方面制裁的實(shí)體，比如俄羅斯。近年來(lái)，美國(guó)和歐盟對(duì)俄羅斯的多個(gè)行業(yè)實(shí)施了制裁措施。

第三類(lèi)：未受制裁但疑似為受制裁實(shí)體提供金融服務(wù)的國(guó)家，如阿聯(lián)酋、沙特、土耳其等。來(lái)自這些國(guó)家的美元付款可能涉嫌為高風(fēng)險(xiǎn)組織提供金融服務(wù)，因此國(guó)內(nèi)銀行會(huì)主動(dòng)進(jìn)行核查。

第四類(lèi)：未受制裁但風(fēng)險(xiǎn)較高的國(guó)家，如巴基斯坦、尼日利亞和孟加拉等。這些國(guó)家與恐怖組織的關(guān)系復(fù)雜，與美國(guó)的關(guān)系也處于敏感狀態(tài)，因此國(guó)內(nèi)銀行對(duì)這些國(guó)家的匯款非常謹(jǐn)慎。

針對(duì)以上情況，小編給出以下建議：

1. 在洽談貿(mào)易訂單時(shí)，特別注意進(jìn)口方是否來(lái)自被聯(lián)合國(guó)制裁的國(guó)家或?qū)嶓w。如來(lái)自第一類(lèi)國(guó)家，建議堅(jiān)決放棄這些業(yè)務(wù)。

2. 在接收高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的款項(xiàng)時(shí)，準(zhǔn)備好真實(shí)的貿(mào)易材料，如貨物合同、報(bào)關(guān)單和發(fā)票等。

3. 盡量避免與高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)產(chǎn)生貿(mào)易往來(lái)以保護(hù)離岸賬戶的安全。若您在收付款過(guò)程中遇到高風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，可以咨詢專業(yè)的境外銀行安全開(kāi)戶專家尋求幫助。